Интернет эквайрингом пользуются все, кто покупает товары или заказывает услуги через интернет. Интернет эквайринг нужен для приема безналичных платежей в интернете при расчетах с покупателями за товары и услуги. Такой эквайринг используется при оплате на сайтах интернет-магазинов, при расчетах в социальных сетях и мессенджерах. Интернет-эквайринг отличается от обычного торгового и имеет свои особенности. Существует и другие способы приема оплаты в интернете, однако, интернет-эквайринг является одним из самых популярных и безопасных. В этой статье разберемся, что такое интернет-эквайринг, чем он отличается от привычного торгового, как его подключить, какие банки предоставляют такие услуги, разберем и сравним выгодные тарифы. Также немаловажным вопросом является фискализация чеков при интернет-эквайринге. Подробно остановимся на этом моменте, и выясним, нужна ли в данном случае по закону онлайн-касса.
Оглавление
Эквайринг — это банковская услуга, позволяющая принимать оплату от клиентов за товары и услуги с помощью банковских карт. При этом банк, оказывающий услуги эквайринга называется банк-эквайер. Организация или ИП заключают с банком договор на предоставление услуг эквайринга и установку и использование платежных терминалов. Банк предоставляет оборудование — терминалы, через которые осуществляется прием оплаты с карт.
Существует несколько видов эквайринга:
Чтобы не вдаваться в терминологию, объясним, что такое интернет-эквайринг простыми словами.
Интернет-эквайринг — банковские услуги, позволяющие осуществлять прием безналичных платежей с банковских карт (как физических, так и виртуальных) через интернет. Использовать интернет-эквайринг можно для приема оплаты на сайте интернет-магазина, можно формировать платежные ссылки и отправлять их покупателям на электронную почту, в мессенджерах или социальных сетях.
Торговый интернет-эквайринг работает следующим образом:
Чтобы использовать интернет-эквайринг на сайт интернет-магазина устанавливают специальный интерфейс.
Участниками интернет-эквайринга являются:
Комиссия, которую платит организация или ИП — клиент эквайринг, идет на оплату услуг всех участников.
Где следить за ситуацией
Главные новости — в нашем Телеграме
Подпишитесь, чтобы быть в курсе последних новостей бизнеса и изменений законодательства
Эквайринг через интернет имеет свои отличительные особенности:
Казалось бы выбрать интернет-эквайринг достаточно просто. Выбираешь более менее известный банк и самую низкую процентную ставку. Но на самом деле не все так просто. При выборе предложения стоит учитывать множество аспектов.
Процентная ставка или комиссия банка — это, конечно, ключевой аспект при выборе любого эквайринга. Чем ниже ставка, тем выгоднее пользоваться таким обслуживанием. Здесь все понятно.
Техподдержка — как мы все знаем, любая техника «глючит» и ломается. Рано или позно может потребоваться служба технической поддержки. И обычно оборудование выходит из строя крайне не вовремя. Важно, чтобы банк имел хорошую службу технической поддержки с круглосуточным графиком работы, включая выходные и праздничные дни.
Личный кабинет — работать с личным кабинетом придется часто, поэтому важно, чтобы он был удобным, работал безотказно и имел широкий набор функций.
Интеграция с сайтом — при выборе банка-эквайера важно учесть, поддерживает ли он интеграцию с вашей платформой сайта и CMS. Лучше всего выбирать банки с широкой совместимостью платформ.
Срок перечисления средств на расчетный счет — обычно банки перечисляют средства в среднем в промежуток от 1 до трех дней. Самые лучшие предложения там, где средства перечисляют на следующий рабочий день.
Поддержка всех типов карт, платежных систем — чем шире данный перечень, тем лучше. Эквайринг должен работать со всеми видами карт и поддерживать самые распространенные платежные системы. Обязательные из них: МИР, Visa и Mastercard.
Скрытые условия — обычно низкая процентная ставка является выигрышным маркетинговым ходом, но на деле не означает, что вы будете платить меньше. Банк найдет способ компенсации. Вы можете переплачивать за обслуживание расчетного счета, при совершении переводов и др. Нужно учитывать скрытые условия и платежи.
Защита данных и безопасность — очень важно, чтобы банковские данные не попали в руки третьих лиц. Обычно банки имеют хорошую защиту, но всегда бывают погрешности. Лучше всего читать отзывы.
Поддержка международных транзакций — конечно, в наше время с этим становится все труднее ввиду последних внешнеполитических обстоятельств, но если бизнес связан с зарубежной торговлей, этот пункт является ключевым.
Подключить интернет-эквайринг можно двумя способами: в банке или через платежные сервисы. Рассмотрим два варианта подробнее.
| Характеристики и применение | Банки | Платежные сервисы |
|
Способы оплаты |
Банковские карты (набор платежных систем зависит от банка) |
Банковские карты, электронные кошельки (некоторые сервисы поддерживают оплату со счета мобильного телефона) |
|
Комиссия |
Низкая |
Выше, чем у банков,поскольку платежные сервисы выступают посредниками между банками и покупателями |
|
Сроки подключения |
От 1 дня |
От 3 дней |
|
Где используется |
Там, где достаточно принимать только банковские карты |
Там, где нужно больше вариантов оплаты |
Интеграция интернет эквайринга с сайтом может происходить по разному. Обычно банки предоставляют готовые модули для установки на сайт или API для самописных ресурсов. По времени подключение интернет-эквайринга может занимать от 15 минут до нескольких дней. Все зависит от выбранного банка и способа подключения.
Чтобы подключить интернет-эквайринг необходимо, чтобы вы имели регистрацию в качестве организации, ИП или самозанятого. Вот пошаговая инструкция по интеграции:
Сегодня услуги интернет-эквайринга предоставляет почти каждый крупный банк. Выбор достаточно велик, есть достаточно много выгодных предложений. Выгодный интернет-эквайринг можно подключить обычно в крупных банках. У них и ниже комиссия и более выгодные условия обслуживания. Рассмотрим самые популярные банки предоставляющие интернет-эквайринг. Ниже вы найдете тарифы по интернет-эквайрингу на апрель 2022 года. Условия обслуживания и тарифы банки могут поменять в любой момент*.
 |
Дешевый интернет-эквайринг предоставляет самый популярный и крупный российский лидер Сбербанк. Банк обещает быстрое зачисление средств на счет на следующий день до 12 часов дня (по МСК) и зачисление в выходные, если расчетный счет открыт в Сбере. Предложение позволяет принимать безналичные платежи на сайтах, в мобильных приложениях, мессенджерах и социальных сетях. Поддерживается оплата по SberPay и реквизитам карты. Для подключения используются готовые плагины. Можно подключить эквайринг даже к лендингам. Поддерживается интеграция с мобильными приложениями посредством SDK (устанавливается виджет). Для оплаты в мессенджерах и социальных сетях интегрируется платежная ссылка. Сбер предоставляет круглосуточную техническую поддержку. Сегодня эквайринг от Сбербанка для интернет-магазинов очень популярен. Ставка начинается от 1.8% и рассчитывается индивидуально исходя из оборота и типа бизнеса. |
|
|
Интернет эквайринг для ИП и организаций предоставляет процентную ставку от 2.3%. Сотрудники банка сами подключают и настраивают эквайринг. Подключение обычно занимает не больше 2-х рабочих дней. Банк обещает зачисление средств на расчетный счет на следующий рабочий день. Можно пользоваться с любым расчетным счетом. Подходит для работы на сайте, в мобильном приложении, мессенджерах и социальных сетях. Есть готовый конструктор для быстрого создания и запуска сайта. |
 |
МодульБанк предлагает услуги интернет-эквайринга с возможностью подключения до 30 сайтов. В личном кабинете есть возможность отслеживания статистики и контроля продаж интернет-магазина. Есть готовые решения для подключения. Интегрируется с популярными CMS. Можно подключить платежный виджет. Банк обещает фиксированную процентную ставку в зависимости от оборота. При обороте до 1 млн. рублей ставка составит 2.49%. При увеличении оборота ставка постепенно снижается: при обороте от 1 до 5 млн. руб. — 2.39% , свыше 5 млн. руб. — 2.29%. Есть услуга моментального зачисления средств на расчетный счет (в день оплаты). Услуга добавляет 0.2% к процентной ставке. |
| Банк | Процентная ставка | Условия |
| СберБанк |
от 2% 1.8% оборот выше 1 млн. руб. |
Зависит от оборота и типа бизнеса. Подключение от 1 дня. |
| Тинькофф | от 2.3% |
Несколько тарифных планов. Подключение до 2-х дней |
| Модульбанк |
2.49% — до 1 млн. руб. 2.39% — от 1 до 5 млн. руб. 2.29% — от 5 млн. руб. |
Фиксированная ставка в зависимости от оборота. Бесплатное подключение. |
| Точка банк | 2.8% |
Не зависит от оборота и типа бизнеса. Подключение от 1 до 3 рабочих дней. |
| Раффайзен Банк | 2.7% |
Фиксированная ставка. Подключение до 14 рабочих дней. |
| ПромСвязьБанк | от 1.9% (индивидуальные тарифы) | Подключение от 7 до 10 дней. |
| ВТБ | От 1.6.% (ставка рассчитывается индивидуально) | Подключение от 3 дней. |
Платежные агрегаторы, также как и банки предлагают услуги интернет-эквайринга. Примерами могут служить: Юкасса, АТОЛ, Robokassa, Uniteller, Paykeeper и другие. Такие сервисы предоставляют предоставляют готовые установочные решения или API. Процентная ставка обычно плавающая и зависит от оборота. В среднем комиссия по эквайрингу у платежных агрегаторов выше, чем у банков. Обычно это 2,5 — 10%.Некоторые платежные агрегаторы самостоятельно выдают фискализированные чеки, чем освобождают интернет-магазины от применения собственных касс.
| Платежные агрегаторы | Комиссия по эквайрингу |
| Юкасса | от 2.8% в зависимости от оборота и источника платежа |
| Robokassa | от 2.5% в зависимости от оборота (есть 4 тарифа) |
| RBK Money | от 1.2% в зависимости от оборота |
| PayKeeper | 1,8-2,3% в зависимости от оборота |
| PayPal | от 3.9% |
Многие предприниматели часто задают вопрос, при использовании интернет-эквайринга нужна ли онлайн касса? Согласно 54 Федеральному закону для проведения платежей в интернете онлайн-касса нужна, при совершении покупок в интернете клиент должен получать электронный фискальный чек, который будет подтверждением факта оплаты. Каждый платеж по интернет-эквайрингу должен проводиться через онлайн-кассу.
Применение кассы не нужно только в случаях:
Если интернет-магазину реализует товары исключительно по предоплате, можно использовать облачную кассу (например, Атол Онлайн или Ferma). Такая касса является виртуальной и используется интернет-магазином как сервис (на правах аренды). Само оборудование располагается удаленно в современном дата-центре, где обеспечивается бесперебойное электропитание и круглосуточная техническая поддержка. Клиент имеет только доступ в личный кабинет, где управляет продажами и др.
Если интернет-магазин использует в своей работе пункт выдачи, где клиент также может расплатиться, то такие точки придется оборудовать физическими кассовыми аппаратами.
Если магазин использует собственных курьеров и осуществляет доставку покупателям с возможностью оплаты на местах, то курьерам понадобится мобильная онлайн-касса с эквайрингом. Можно использовать как онлайн-кассу с встроенным эквайрингом (2 в 1), так и кассу и отдельно мобильный банковский пин-пад.
Онлайн-касса для интернет-эквайринга может быть и физической. Например, одна касса стоит в пункте самовывоза и выдает чеки клиентам как в самой точке, так и отправляет электронные чеки при оплате на сайте.
По закону фискализация интернет-эквайринга обязательна. Клиент должен получить именно фискальный чек. Только такой чек является юридически значимым.
|
|
Эксперт Директор по развитию компании «Мультикас». Более 7 лет опыта в области внедрения онлайн-касс, учетных систем ЕГАИС и Маркировки товаров для розничных организаций и заведений питания. Максим Демеш md@kassaofd.ru |
Нужна помощь в выборе кассы?
Не теряйте время, мы окажем бесплатную консультацию и поможем подобрать ККТ для оптовой торговли.
Эквайринг — прием безнала с банковской карты. Осуществляется с помощью POS-терминала или онлайн-кассы, оснащенной модулем эквайринга. Крупные организации обязаны обеспечить своим клиентам возможность расплачиваться картой. Малые предприятия с небольшим денежным…
Мобильный эквайринг все чаще используют не только курьеры и службы доставки, но и обычные мелкие магазинчики, организации и предприниматели. В этой статье мы рассмотрим: что такое мобильный эквайринг, чем он…
Эквайринг для ИП — вещь необходимая. С каждым годом все больший процент населения нашей страны переходит на электронные деньги. Это не только удобно, но и есть различные накопительные бонусные программы…
Онлайн-касса с эквайрингом представляет собой многофункциональное устройство объединяющее в себе функции классического кассового аппарата и банковского терминала для приема банковских карт и бесконтактных платежей. Когда говорят «онлайн-касса с эквайрингом для…
Законодательство часто меняется, появляется новое оборудование, мы готовим для Вас интересные акции и предложения. Подпишитесь, чтобы быть в курсе последних событий.
Мы поможем разобраться! Меня зовут Антон, задайте свой вопрос и мы ответим на него в кратчайшие сроки!
