Эквайринг ― прием оплаты с помощью банковских карт. В 2022 году безналичный расчет пользуется популярностью наравне с наличным. В 2020 году 70 % розничных покупок в России клиенты оплатили безналичным способом.
По оценкам специалистов CloudPayments — российской группы компаний, которая предоставляет услуги интернет-эквайринга, — их доля в 2021 году увеличилась до 78 %, а в 2022 — до 80 %.
Выгоду от эквайринга получает как продавец, так и покупатель. У первого есть возможность удерживать лимит по кассе на требуемом уровне и не вызывать инкассатора несколько раз в день, чтобы «скинуть» наличные. Второму не приходится носить деньги с собой, что снижает риск кражи.
Рассмотрим простыми словами, что такое эквайринг, кому он нужен, как его подключить.
Оглавление
Для некоторых предпринимателей эквайринг ― возможность повысить лояльность клиентов. Но при желании можно отказаться от безналичного расчета. Для других ― обязанность, продиктованная законом. Эквайринг для ИП нужен, если:
Организациям эквайринг тоже нужен. Как правило, годовой доход юридических лиц соответствует условиям, изложенным выше.
В процедуре эквайринга принимают участие несколько субъектов:
Для проведения безналичного платежа необходимо специальное оборудование. Об этом поговорим позже.
Есть понятие «обратный эквайринг» ― попробуем объяснить простыми словами, что это такое. По сути, это тот же безналичный платеж. Только деньги платит не клиент, а предприниматель. Такое возможно в пунктах приема вторичного сырья, сельхозпродукции и других товаров от населения. Например, клиент сдает:
При расчете деньги поступают на карту клиента. К обратному эквайрингу можно отнести процедуру выдачи наличных средств держателям банковских карт. В качестве примера приведем снятие денег через банкомат.
Где следить за ситуацией
Главные новости — в нашем Телеграме
Подпишитесь, чтобы быть в курсе последних новостей бизнеса и изменений законодательства
Существует 3 вида эквайринга. В любом случае схема процедуры остается неизменной. Разница заключается в используемом оборудовании. Итак, различают:
Выделяют еще один вид: АТМ-эквайринг. Например, оплата товаров или услуг в торговых автоматах, платежных терминалах. Клиент может оплатить наличными или безналом.
Рассмотрим оплату через эквайринг: что это такое? Операция осуществляется следующим образом:
Операция эквайринга выполнена. Платеж обрабатывается в течение трех рабочих дней. Сроки указаны в условиях договора, заключенного между банком и предпринимателем.
Преимущества эквайринга:
К сожалению, не обходится без недостаток. О них и поговорим дальше.
Недостатки эквайринга:
По сути, минус эквайринга только в оплате комиссионных. Последние две ситуации возникают крайне редко.
Для подключение эквайринга делаем следующее:
Обратите внимание, что эквайринговый терминал можно взять аренду у банка -эквайера. Некоторые учреждения разрешают использовать свое оборудование ― купленное в магазине кассовой техники.
Договор эквайринга может быть:
В первом случае банк-эквайер автоматически списывает комиссию в свою пользу. На расчетный счет продавца поступает уже чистый доход. Во втором ― банк, в котором открыт расчетный счет, регулярно перечисляет банку-эквайеру нужную сумму.
Что касается открытия счета в целом, он должен быть в любом случае. Банк-эквайер не выдает предпринимателям деньги в наличной форме.
При выборе банка, предоставляющего услуги эквайринга, нужно ориентироваться на следующие критерии:
Изучайте все пункта договора внимательно. Иногда туда включены данные о дополнительных платежах, которые увеличивают итоговую стоимость эквайринга.
Тарифы эквайринга зависят от следующих факторов:
Дельный совет! Не «гонитесь» за низким тарифом по эквайрингу. В некоторых случаях это не всегда оправданно. Например, банк устанавливает низкую комиссию (1%), но при этом дополнительно требует оплату за обслуживание расчетного счета. В результате может оказаться, что предприниматель вынужден платить больше, чем при ставка 1,5% или 2%.
Пример. Банк установил комиссию на эквайринг размером 2%. Однако при снятии наличных с расчетного счета предпринимателю нужно заплатить 2-10% от суммы. Таким образом, если закупка товара осуществляется за наличный расчет, он понесет расходы в размере 4-12% от денежного оборота. А это уже совершенно другая сумма.
Выбор оборудования осуществляется в зависимости от вида эквайринга и особенностей бизнеса. Обратите внимание, что оно необходимо только для торгового и мобильного эквайринга.
Для интернет-эквайринга в нем нет надобности. При разъездной торговле или для работы курьеров стационарный терминал — не лучший выбор. Лучше подключить мобильное устройство к смартфону или планшету.
Подходящая модель — Pax SP30. Продукт от компании INPAS и Газпромбанк. Компактный ПИН-пад, принимающий любые банковские карты: с магнитной полосой, чипом, для бесконтактной оплаты. Оснащен интерфейсами: RS-232 и USB.
Нужно заключить договор с Газпромбанком без открытия расчетного счета. Все безналичные платежи поступают на расчетный счет предпринимателя. Комиссия по эквайрингу — 1,8 %.
Если покупаете или берете в аренду эквайринговый терминал банка, проконсультируйтесь со специалистами. Они подскажут, какая модель максимально подходит для вашего бизнеса.
Мобильные терминалы отличаются компактностью, легкостью и возможностью работать от аккумулятора. Подходящие модели:
Важная характеристика мобильных терминалов — время работы на одном заряде аккумулятора. Никому не нужны неприятности, когда устройство отключается в самый неподходящий момент.
Поэтому при покупке внимательно изучайте его параметры «автономности», учитывая интенсивность эксплуатации и время рабочей смены.
Онлайн-касса со встроенным модулем эквайринга избавит от необходимости покупки дополнительного устройства для приема безналичных платежей.
Если у вас еще нет кассового аппарата, выбирайте модель с картридером. Рассмотрим тройку популярных онлайн-касс:
ККТ со встроенным эквайрингом и бесплатной кассовой программой на базе ОС Android 7.0
Подключается к интернету через Wi-Fi или SIM-карту, связывается с устройствами через беспроводной канал Bluetooth 4.0
Оснащена аккумулятором емкостью 2 600 мА*ч и принтером с термическим типом печати (работает со скоростью 70 мм/сек.).
Онлайн-касса применима в розничной торговле, интернет-магазинах, предприятиях общепита, сфере услуг, службе доставки.
Компактный смарт-терминал с большим ярким 5,5-дюймовым экраном с высоким разрешением.
Предустановлено ПО Evotor OS v.3 собственной разработки производителя на базе Android.
Касса подключается к интернету по Wi-Fi и 3G.
Реализована поддержка основных сотовых операторов: Мегафон, МТС, Билайн, Теле2, 2 SIM.
Есть две камеры по 5 Mп, автофокус, вспышка.
Печатает чеки со скоростью 50 мм/сек.
Высокопроизводительная мобильная онлайн-касса.
Отличается небольшими размерами, оснащена фото-сканером (для одномерных и двумерных штрихкодов) и модулем эквайринга.
Имеет аккумулятор на 2 600 мА*ч.
Время работы в автономном режиме — 12 часов.
Скорость печати чеков — 70 мм/сек.
Принимает оплату магнитными, бесконтактными, смарт-картами.
Есть функция оплаты чека через QR-код.
Любую модель оборудования из вышеперечисленных можно купить в интернет-магазине Мультикас.
Если вам нужен интернет-эквайринг, следует ознакомиться с требованиями, которые предъявляет банк для онлайн-торговли. Рассмотрим их:
Подробно о требованиях можно узнать у банка-эквайера.
Максимальную безопасность в плане защиты данных обеспечивает торговый эквайринг. Информационный обмен происходит через процессинговый центр и перехватить сведения практически невозможно.
Мобильный эквайринг считается наименее защищенным и безопасным. Дело в том, что устройство для приема банковских карт в данном случае взаимодействует со смартфоном.
А они, как известно, работают через слабо защищенный интернет-каналы. В этом причина низких лимитов для суммы разового платежа. Таким способом банк старается обезопасить денежные средства своих клиентов.
Однозначного ответа не существует. У каждого варианта есть свои преимущества и недостатки. Многие банки предлагают установку своего терминала и его бесплатное техническое обслуживание бесплатно. Но комиссия будет выше, чем при эксплуатации собственного аппарата продавца.
Если уже есть онлайн-касса с модулем эквайринга или эквайринговый терминал и нужно только подключить услугу, аренда оборудования ни к чему.
При использовании интернет-эквайринга чеки пробивать нужно. Как и при других видах деятельности, для расчетов используется онлайн-касса. Но не любая, а предпочтительна облачная.
Сам аппарат находится в дата-центре, а владелец интернет-магазина пользуется ею на правах аренды. После того, как покупатель оплатит товар на сайте, ему на email приходит электронный чек. Бумажный в данном случае не печатается.
Иногда банк отклоняет заявку на подключение эквайринга. Причинами становятся плохая репутация бизнеса, сомнения в его легальности, подозрения на экономические преступления, продажа «пиратской» продукции.
|
|
Эксперт Директор по развитию компании «Мультикас». Более 7 лет опыта в области внедрения онлайн-касс, учетных систем ЕГАИС и Маркировки товаров для розничных организаций и заведений питания. Максим Демеш md@kassaofd.ru |
Нужно подключить эквайринг Тинькофф?
Не теряйте время, мы окажем бесплатную консультацию и оформим подключение.
В нашем интернет-магазине и офисах продаж можно найти широкий ассортимент кассового и торгового оборудования
Мобильный эквайринг все чаще используют не только курьеры и службы доставки, но и обычные мелкие магазинчики, организации и предприниматели. В этой статье мы рассмотрим: что такое мобильный эквайринг, чем он…
Самый дешевый эквайринг тяжело выбрать даже опытному предпринимателю, что уже говорить о тех, кто только начинает свое знакомство с ним. Банковский эквайринг — это прежде всего услуги банка по предоставлению…
Торговый эквайринг от Тинькофф пользуется заслуженной популярностью среди предпринимателей и организаций по всей России. В чем заключается суть предложения, в чем выгода от подключения банковского эквайринга именно в Тинькофф. Что…
Онлайн касса с эквайрингом в 2021 году становится незаменимой при расчетах с клиентами. Сегодня мало кто носит с собой наличные деньги, поэтому принимать оплату картами становится жизненно важно даже для…
Законодательство часто меняется, появляется новое оборудование, мы готовим для Вас интересные акции и предложения. Подпишитесь, чтобы быть в курсе последних событий.
Мы поможем разобраться! Меня зовут Антон, задайте свой вопрос и мы ответим на него в кратчайшие сроки!
