| Согласно закону № 2300-1 и внесенным в него дополнениям с 2017 года эквайринг обязательно должны установить все организации и ИП (осуществляющие расчеты с населением), суммарный прошлогодний доход которых превышает 40 миллионов рублей. |
Нужна помощь в подборе онлайн-кассы с эквайрингом?
Не теряйте время, мы окажем бесплатную консультацию и подберем подходящую Вам онлайн-кассу с эквайрингом.
Эквайринг — это само по себе принятие безналичных форм оплаты за товары или услуги с помощью банка-эквайера и специализированного оборудования. Многие путают сам пос-терминал или пин-пад с эквайрингом. На самом деле, эквайринг это услуга банка по обслуживанию личного счета клиента (организации) и принятию безналичных платежей.
|
|
||||
|
|
|
|
||||
|
|
Обработкой информации о платежных операциях по эквайрингу занимаются процессинговые центры. Что происходит, когда клиент вводит пин-код и подтверждает оплату? Данные отправляются в процессинговый центр, который в свою очередь передает эти сведения платежной системе (Visa, MasterCard и др.), карта проверяется на платежеспособность. Если денег не достаточно, то клиент получает отказ. Если все в порядке, то одобрение совершения операции отправляется в банк, где происходит авторизация и очередная проверка счета и карты. Формируется транзакция. Средства уплаченные клиентом остаются в банке на какое-то время.
В конце дня кассир должен отправить в банк данные об операциях за день. Банк обрабатывает полученную информацию и перечисляет средства на счет клиента с вычетом комиссии за обслуживание в обозначенные договором сроки (от двух дней до недели в зависимости от условий обслуживания и банка).
С каждым годом все большее количество людей переходит на безналичные формы платежей, именно поэтому так важно заключить договор на эквайринг и установить оборудование. Жители больших городов уже практически полностью перешли на использование безналичной оплаты, и у многих из них просто нет с собой наличных средств. Если ваша организация (магазин, кафе, бар и др.) не принимает безналичные платежи, то попросту теряет большой кусок прибыли и ценных клиентов.
|
|
||||
|
|
||||
|
|
||||
|
|
Таким образом, плюсы использования эквайринга становятся очевидными. Что касается интернет-магазинов, то те попросту потеряют большую долю клиентов и продаж, если не смогут принимать платежи на своих торговых площадках.
 |
Акция! Эквайринг бесплатноПодключить эквайринг можно в Мультикас на выгодных условиях. Получите оборудования для эквайринга в аренду бесплатно. Комиссия банка от 1,8%. Принимайте оплату любыми картами. |
Подключение эквайринга само по себе не представляет ничего сложного. Главная трудность заключается в выборе выгодного тарифа и соответствующего банка. Подключение эквайринга начинается с того, что между банком и клиентом заключается договор. Обычно оборудование для принятия платежей либо покупается, клиентом либо берется в аренду. Эти условия также обозначаются при заключении договора.
Подключение эквайринга для ИП не требует обязательного открытия расчетного счета в банке, с которым заключается договор на эквайринг. Но как правила открытие счета делает более выгодными условия обслуживания. Так что здесь уже встает выбор, обратиться в ту кредитную организацию, где открыт расчетный счет, или же в другую. Если же вы все-таки решите открыть новый счет в банке, то уведомлять ФНС не нужно. Банк сам уведомляет налоговую. Если вы обратитесь в зарубежный банк, то необходимо лично или по почте обратиться в ФНС.
Подключение эквайринга для организации (ООО) начинается с обязательного открытия расчетного счета в банке-эквайере.
Открытие счета сократит стоимость обслуживания и увеличит скорость перечисления денег. Если осуществлять работу с эквайрингом через счет в другом банке, то будет тратиться время на перевод средств между разными банками.
 |
Выбор банка и тарифа обслуживания (платежного агрегатора, провайдера), |
 |
Заключение договора на обслуживание, |
 |
Ожидание рассмотрения заявки, |
 |
В случае положительного ответа получение и настройка оборудования (или сервиса), |
 |
Тестовая проверка работоспособности эквайринга, |
 |
Обучение сотрудников. |
Если вы решили подключить банковский эквайринг, то перед вами стоит задача, какой эквайринг выбрать.
Если необходим именно мобильный эквайринг, то тут есть два выбора: использовать мобильный терминал (mPOS-терминал) или или же онлайн-кассу со встроенным эквайрингом. Мобильные терминалы для торгового эквайринга — это устройства с клавиатурой, экраном, имеющие встроенный аккумулятор, которые подключаются к другим мобильным устройствам (смартфону или планшету). Устройство представляет собой пин-пад, который считывает данные с карты. Все действия по эквайрингу происходят через мобильный телефон.
 |
Мобильный терминал эквайринга PAX D200В Мультикас вы можете приобрести мобильный терминал эквайринг PAX D200. Устройство подключается ко всем смартфонам на базе iOS или Android, а также онлайн-кассам по 54 ФЗ. Работает через систему «Прими карту» с банками ВТБ, Бинбанк, МТС банк, Русский стандарт и со всеми платежными системами. |
Можно выбрать кассу с встроенным эквайрингом. Такая форма эквайринга удобна курьерам и службам доставки. гораздо проще носить с собой одно устройство, а не два. Кассовый эквайринг упрощает процесс расчета с покупателями. Для подключение нужно приобрести кассу и заключить договор с банком. Напоминаем, что по 54 ФЗ нужно обязательно выдавать чек покупателю и использовать онлайн кассу.
 |
Касса с эквайрингом Letebox 5В Мультикас вы можете приобрести кассу со встроенным эквайрингом. Обратите внимание на модель Litebox 5. Мобильная касса имеет широкий функционал, соответствует 54 Федеральному закону и работает с ОФД. Касса имеет мощный встроенный аккумулятор, который обеспечивает полноценную работу в течении всего рабочего дня. Быстрая печать чека не заставит клиента долго ждать. Касса работает с личным кабинетом Litebox на основе облачной системы. Касса позволяет вести товароучет и аналитику. |
Читайте также: Онлайн-касса с эквайрингом.
Если у вас интернет-магазин, то вам понадобится интернет-эквайринг. Чтобы клиент мог оплатить товары через интернет на вашем сайте, он должен будет вводить данные своей платежной карты. По 54 ФЗ продавец обязан выдать покупателю чек. В случае интернет-эквайринга формируется электронная версия чека, которая отправляется по электронной почте или СМС. Распечатывать чек не обязательно. Использование кассы необходимо, если вы не пользуетесь услугами платежного агрегатора (в этом случае чека выдает он).
 |
Онлайн-касса ФРекомендуем онлайн-кассу Ф от Дримкас. Касса выполнена в простом кнопочном варианте, работает с личным кабинетом Дримкас, интегрируется с товароучетными системами и интернет-площадками. |
Как правило достаточно просто привести сайт в соответствие с требованиями финансовых организаций, указать значки платежных систем (Visa, MasterCard и др), а также установить специальный плагин для принятия оплаты.
Если нужен стационарный эквайринг для магазина, то используется банковский терминал. Его либо приобретают, либо берут в аренду.
Стационарный терминал эквайринга подключается к кассе или используется как самостоятельное отдельное устройство (в таком случае на кассе ставится отметка безналичный расчет, а на терминале вводится сумма чека).
Многие банки дают своим клиентам оборудование в аренду. В таком случае все техническое обслуживание (замену оборудования в случае поломки) организация, с которой заключается договор, берет на себя. Уточняйте информацию о техническом обслуживании и замене терминала перед заключением договора.
В торговых точках, как правило, лучше всего использовать именно стационарный торговый эквайринг. Как правило, используются банковские терминалы кнопочных вариантов с небольшим экраном и ридером магнитных карты. Такие устройства имеют разные способы подключения к кассе и интернету. Наиболее часто встречающиеся терминалы — Ingenico и Verifone. Такие устройства имеют встроенный принтер чеков. Стоимость терминалов варьируется. Обычно используются Wi-Fi и проводной тип подключения к интернету.
Обратите внимание на способ подключения к интернету при покупке терминала.
Каждый банк имеет свои тарифы на торговый эквайринг. Вот, какие тарифы предоставляют некоторые популярные банки:
| Банк | Комиссия и стоимость оборудования |
| Сбербанк | От 1,8 до 3,2%, аренда от 1500 до 3000 ₽/мес. |
| ВТБ24 | От 1,6%, индивидуальные условия |
| Альфа-банк | От 2,5 до 3%, покупка от 7700 ₽/шт. |
| Раффайзен банк | От 1,89 до 2,19%, покупка от 14900 до 30000 ₽/шт., аренда от 1000 ₽/мес. |
| Точка | От 1,3 до 2,3%, покупка от 12000 до 20000₽/шт., аренда от 1200 ₽/мес. |
| Русский стандарт | От 1,8 до 3,5%, покупка от 13500 ₽/шт. |
| Модульбанк | От 1,6% до 1,9%, покупка от 16000 до 27000 ₽/шт., аренда от 1500 ₽/мес. |
Тарифы на интернет-эквайринг как правило больше, чем на торговый. Это объясняется более затратной процедурой транзакций.
|
При выборе тарифа на обслуживание важно обратить внимание, на то, меняется ли ставка на обслуживание при изменении объема продаж. Многие банки используют штрафные санкции при снижении уровня продаж. Лучше всего выбирать тарифы с фиксированной ставкой. Уточнять информацию лучше самим и заранее во избежание недоразумений. |
|
Многие банки предоставляют оборудование в аренду. Лучше заранее уточнить, какой терминал вам предоставят: б/у или новый. Если терминал б/у, то какой план действий в случае поломки и, несете ли вы за это ответственность. |
|
Важно обратить внимание на то, нужно ли открытие расчетного счета при оформлении договора на эквайринг. |
|
Имеют большое значение, какие сроки требуются банку на одобрение заявки и подключение оборудования. Не менее важно уточнить, какие сроки перечисления денег на расчетный счет установлены тарифом. |
|
Также при заключении договора важным является то, с какими платежными системами работает эквайринг, поддерживаются ли бесконтактные платежи. |
|
Важно уточнить вопросы техобслуживания и обучения сотрудников вашей организации. |
Если обращать внимание на все эти пункты, то возможно избежать неприятных ситуаций и подключить эквайринг выгодно.
Ирина 26.04.2020 15:16 
Мария 09.07.2019 23:20 
Руслан 13.02.2020 16:51 
Маркировка товаров вводится для контроля товарооборота, уплаты налогов и выявления контрафакта. Маркировка началась еще в 2019 году, когда началась регистрация участников системы. Теперь же для многих товарных групп вводится обязательная маркировка, что предполагает производство, хранение, транспортировку и продажу только товаров с идентификационными знаками.В 2020 году маркировка охватывает широкий круг товаров: сигареты и табак, фармацевтическая отрасль, обувь и одежда, шины, белье…
«Маркировка обуви 2019 что делать с остатками?» — Таким вопросом задаются те предприниматели, у которых на балансе остается обувная продукция. Что делать с оставшимся товаром, как его промаркировать в соответствии с требованиями законодательства и с чего начать действовать, чтобы успеть в положенный срок, не попав под штрафные санкции. Мы детально рассмотрим все нюансы и потенциальные сложности, которые могут возникнуть в…
Пройти тест«Готовы ли вы к маркировке?» Маркировка табака стартовала еще в 2019 году. Начало было положено с запуска пилотного проекта в январе 2018 г. Согласно условиям эксперимента, его участники наносили уникальный код или метку на сигареты с фильтром и без. В пилотном проекте участвовали «акулы» рынка — производители Philip Morris International, Imperial Tobacco и прочие. Эксперимент завершился 29.02.2019, а с…
Перерегистрация кассы в связи с заменой ФН — обязательное условие для корректной отправки данных в налоговую службу. По новым законодательным нормам ФЗ-54, каждая касса должна содержать специальный чип — фискальный накопитель, который заменяет собой ранее используемый ЭКЛЗ. В его функции входят запись совершенных на кассовом оборудовании операций, проверка их подлинности, шифрование и передача оператору ФД. Как правило, для перерегистрации кассы…
Законодательство часто меняется, появляется новое оборудование, мы готовим для Вас интересные акции и предложения. Подпишитесь, чтобы быть в курсе последних событий.
Мы поможем разобраться! Меня зовут Антон, задайте свой вопрос и мы ответим на него в кратчайшие сроки!
