Эквайринг для новичка — как выбрать и подключить

Эквайринг представляет собой услуги банка по предоставлению ведения расчетов в электронной форме для ИП и организаций. Эквайринг позволяет принимать оплату любыми картами и бесконтактными платежами. Сегодня мало кто пользуется наличными деньгами, практически все покупатели и клиенты используют банковские карты для ведения расчетов. Это выгодно и удобно. Есть кешбек за покупки, акции, скидки и другие весомые «плюшки». Поэтому бизнес, который не использует в своей работе банковские терминалы, просто теряет огромную долю прибыли. Также закон №2300-1 и внесенные в него поправки обязуют ИП и организации, суммарный прошлогодний доход которых превышает 40 миллионов рублей, устанавливать эквайринг в обязательном порядке.

Онлайн-кассы с эквайрингом 2 в 1

Большой выбор онлайн-касс с встроенным эквайрингом. Выгодные условия подключения и низкие процентные ставки.

Подробнее о предложении

Что такое эквайринг

Многие путают банковский терминали или POS терминал с эквайрингом. На самом же деле, эквайринг — это услуга банка по обслуживанию личного счета клиента (организации) и принятию безналичных платежей.

Какие виды эквайринга существуют:

• Торговый эквайринг — прием безналичных средств платежей с помощью терминала за товары или услуги.
• Интернет эквайринг — это возможность сайтов и интернет-магазинов принимать безналичные формы оплаты при помощи специальных сервисов и веб-интерфейсов.
• Мобильный эквайринг — прием безналичных форм оплаты с помощью мобильного терминала, подключенного к мобильной кассе, смартфону или планшету с кассовой программой.
• АТМ эквайринг — банкоматы и терминалы самообслуживания с возможностью принятия безналичной оплаты.

Как работает эквайринг:

1. 1. Кассир запрашивает разрешение проводимой операции на терминале или через онлйн-кассу,
2. 2. Клиент вставляет карточку или прикладывает ее к терминалу, после чего вводит пин-код,
3. 3. Происходит авторизация в системе, проверка платежеспособности карты и запрос в банк для проведения оплаты,
4. 4. Если все в порядке, то деньги списываются со счета клиента, выдается чек.

Обработкой информации о платежных операциях по эквайрингу занимаются процессинговые центры. Что происходит, когда клиент вводит пин-код и подтверждает оплату? После подтверждение оплаты клиентом данные отправляются в процессинговый центр, который в свою очередь передает эти сведения платежной системе (Visa, MasterCard и др.), карта проверяется на платежеспособность. Если денег не достаточно, то клиент получает отказ. Если все в порядке, то одобрение совершения операции отправляется в банк, где происходит авторизация и очередная проверка счета и карты. Формируется транзакция. Средства уплаченные клиентом остаются в банке на какое-то время.

В конце дня кассир должен отправить в банк данные об операциях за день. Банк обрабатывает полученную информацию и перечисляет средства на счет клиента с вычетом комиссии за обслуживание в обозначенные договором сроки. Некоторые банки перечисляют деньги в на следующий день, а некоторым нужно от двух дней до недели. Все зависит от условий обслуживания и банка.

Преимущества эквайринга

Сегодня большинство людей уже не мыслит покупок без безналичной оплаты. С каждым годом все большее количество людей переходит на безналичные формы платежей. Именно поэтому так важно заключить договор на эквайринг и установить оборудование уже сегодня. Жители больших городов практически полностью перешли на использование банковских карт и бесконтактных платежей. У большинства из них просто нет с собой наличных средств. Если ваша организация не принимает безналичные платежи, то попросту теряет большой кусок прибыли и ценных клиентов. Сегодня в практически каждом магазине, в любой организации есть прием безналичных платежей. И это действительно удобно, причем не только клиентам.

В чем плюсы подключения эквайринга:

• Увеличение прибыли на 15-20% за счет притока новых клиентов (те, кто раньше не посещал торговую точку из-за отсутствия возможности расплатиться картой, будут теперь заходить, именно поэтому важно уведомить клиента о наличии эквайринга);
• Сокращение доли поддельных купюр в обороте организации;
• Сокращение затрат на проведение инкассации;
• Исключение рисков при обращении с наличными деньгами;
• Увеличение среднего чека (как показывает статистика клиенты больше тратят при безналичной оплате, так как меньше сознательно воспринимают значимость траты: легче расстаться с виртуальными деньгами, чем с реальными);
• Бонусы и кэшбэк для клиентов (многие банки предлагают выгодные системы обслуживания для своих клиентов);
• Уменьшение очередей (вести расчеты по банковскому терминалу намного быстрее, ведь кассиру не нужно тратить время на выдачу сдачи, а клиенту искать и доставать наличные средства);
• Нет проблем с выдачей сдачи клиенту, сокращение доли потерянных клиентов из-за отсутствия возможности дать сдачу.

Таким образом, плюсы использования эквайринга становятся очевидными. Что касается интернет-магазинов, то те попросту потеряют большую долю клиентов и продаж, если не смогут принимать платежи на своих торговых площадках.

Как подключить эквайринг

Подключение эквайринга само по себе не представляет ничего сложного. Главная трудность заключается в выборе выгодного тарифа и соответствующего банка. Подключение эквайринга начинается с того, что между банком и клиентом заключается договор. Обычно оборудование для принятия платежей либо покупается клиентом? либо берется в аренду. Эти условия также обозначаются при заключении договора. Некоторые банки предоставляют свое оборудование безвозмездно.

Подключение эквайринга для ИП не требует обязательного открытия расчетного счета в банке, с которым заключается договор на эквайринг. Но, как правило, открытие счета делает более выгодными условия обслуживания. Так что здесь уже встает выбор, обратиться в ту кредитную организацию, где открыт расчетный счет, или же в другую. Если же вы все-таки решите открыть новый счет в банке, то уведомлять ФНС не нужно. Банк сам уведомляет налоговую. Если вы обратитесь в зарубежный банк, то необходимо лично или по почте обратиться в ФНС.

Подключение эквайринга для организации (ООО) начинается с обязательного открытия расчетного счета в банке-эквайере.

Подключение эквайринга пошагово:

1. 1. Выбор банка и тарифа обслуживания (платежного агрегатора, провайдера).
2. 2. Заключение договора на обслуживание.
3. 3. Ожидание рассмотрения заявки.
4. 4. В случае положительного ответа получение и настройка оборудования (или сервиса).
5. 5. Тестовая проверка работоспособности эквайринг.
6. 6. Обучение сотрудников.

Какой эквайринг выбрать

Если вы решили подключить банковский эквайринг, то перед вами стоит задача, какой эквайринг выбрать. Можно подключить банковский терминал к кассе. Он может быть стационарным или мобильным, смотря какое использование планируется. Можно выбрать кассу с эквайрингом 2 в 1. Касса с встроенным эквайрингом подойдет для работе на выезде, стационарного использования при небольшом потоке клиентов. Рассмотрим каждый из вариантов и приведем примеры.

Онлайн-касса со встроенным эквайрингом

Касса с встроенным эквайрингом представляет собой обычную онлайн-кассу, в которую интегрирован считыватель банковских карт и бесконтактной оплаты. Такое устройство как правило представляет собой мобильный терминал с сенсорным экраном и встроенным принтером для распечатки чеков. Такая форма удобна для портативного применения, хотя многие представители малого и среднего бизнеса используют онлайн-кассы с эквайрингом в качестве стационарного решения. Удобство кассы 2 в 1 заключается в том, что не нужно использовать два устройства, подключать их друг другу и усложнять себе жизнь. Оформление продажи происходит в два клика, а быстрая печать чека не заставит клиента ждать. Однако, у такого замечательного решения есть свои недостатки. Так касса имеет ограниченное число банко-эквайеров. Они обычно представлены партнерами производителя ККТ. Тарифы могут быть не самыми выгодными. Однако, мы в качестве примера приведем выгодный вариант.

Онлайн-касса aQsi с эквайрингом от Тинькофф

Онлайн-касса aQsi 5Ф с предложением от банка Тинькофф дает возможность пользоваться эквайрингом с процентной ставкой от 1.2%. Сама касса предоставляется бесплатно. Плюсом является отсутствие требований к обороту, упрощенная процедура оформления (минимум документов). Банк предоставляет зачисление средств на следующий день. Ставка для мед учреждений и аптек: 1.2-1.6%; для розницы — 1.7-2%; для общественного питания 1.5%.

Сама касса представляет собой мобильное устройство с сенсорным экраном, встроенным принтером чеков и простой кассовой программой. Касса имеет личный кабинет для управления и контроля статистики. Встроенный аккумулятор обеспечивает бесперебойную работу в течение 12-24 часов.

Подробнее

Аренда кассы с эквайрингом

Некоторые предприниматели берут кассы с эквайрингом в аренду. Такое решение вполне осмысленно. Плюсом является техническая поддержка, полностью готовое к работе устройство и выгодные условия эквайринга. Рассмотрим пример.

Касса Эвотор 5 с эквайрингом от Сбера

Эквайринг тарифы банков

Каждый банк имеет свои тарифы на торговый эквайринг. Вот, какие тарифы предоставляют самые популярные банки:

*В таблице представлены тарифы банков на торговый эквайринг.

На что обратить внимание при выборе

При выборе эквайринга для бизнеса нужно обязательно учесть следующие моменты:

• При выборе тарифа на обслуживание важно обратить внимание, меняется ли ставка по эквайрингу при изменении объема продаж. Многие банки используют штрафные санкции при снижении уровня продаж. Лучше всего выбирать тарифы с фиксированной ставкой за обслуживание. Уточнять информацию лучше самим и заранее во избежание недоразумений.
• Многие банки предоставляют оборудование в аренду. Здесь стоит уточнить, какой терминал предоставят: б/у или новый. Если терминал б/у, то какой план действий предполагается в случае его поломки и, несете ли вы за это ответственность.
• Важно обратить внимание на то, нужно ли открытие расчетного счета при оформлении договора на эквайринг.
• Немаловажную роль играет, какие сроки требуются банку на одобрение заявки и подключение оборудования. Уточнить стоит и сроки перечисления денег на расчетный счет по выбранному тарифу.
• Также при заключении договора важным является то, с какими платежными системами работает эквайринг, поддерживаются ли бесконтактные платежи.
• Важно уточнить порядок техобслуживания и обучения сотрудников вашей организации.