Самый дешевый эквайринг тяжело выбрать даже опытному предпринимателю, что уже говорить о тех, кто только начинает свое знакомство с ним. Банковский эквайринг — это прежде всего услуги банка по предоставлению ведения расчетов в электронной форме для ИП и организаций. Он позволяет принимать оплату картами и бесконтактными платежами. Сегодня мало кто пользуется наличностью. Большинство используют банковские карты. Действительно, это просто, быстро и удобно. При оплате покупок начисляется кешбэк, есть множество «плюшек» от банков, не нужно «греметь» мелочью и многое другое. Большинство предпринимателей даже в самых захудалых деревнях теперь принимают карты. Расскажем как сэкономить на эквайринге и выбрать стоящий недорогой вариант.
Оглавление
Многие путают банковский терминали или POS терминал с эквайрингом. На самом же деле, эквайринг — это услуга банка по обслуживанию личного счета клиента (организации) и принятию безналичных платежей.
Какие виды эквайринга существуют:
Как работает эквайринг:
Обработкой информации о платежных операциях по эквайрингу занимаются процессинговые центры. Что происходит, когда клиент вводит пин-код и подтверждает оплату? После подтверждение оплаты клиентом данные отправляются в процессинговый центр, который в свою очередь передает эти сведения платежной системе (Visa, MasterCard и др.), карта проверяется на платежеспособность. Если денег не достаточно, то клиент получает отказ. Если все в порядке, то одобрение совершения операции отправляется в банк, где происходит авторизация и очередная проверка счета и карты. Формируется транзакция. Средства уплаченные клиентом остаются в банке на какое-то время.
В конце дня кассир должен отправить в банк данные об операциях за день. Банк обрабатывает полученную информацию и перечисляет средства на счет клиента с вычетом комиссии за обслуживание в обозначенные договором сроки. Некоторые банки перечисляют деньги в на следующий день, а некоторым нужно от двух дней до недели. Все зависит от условий обслуживания и банка.
Сегодня большинство людей уже не мыслит покупок без безналичной оплаты. С каждым годом все большее количество людей переходит на безналичные формы платежей. Именно поэтому так важно заключить выгодный договор на эквайринг и установить оборудование как можно скорее. Жители городов в большинстве своем перешли на использование банковских карт и бесконтактных платежей. У большинства просто нет с собой наличных средств. Если организация не принимает безналичные платежи, то теряет большой кусок прибыли и ценных клиентов. Сегодня практически в каждом магазине, в любой организации есть прием безналичных платежей. И это действительно удобно, причем не только клиентам.
Но эквайринг бывает разный. Некоторые банки предоставляют выгодные условия подключения и использования эквайринга, а некоторые используют скрытые платежи и высокие проценты. Для предпринимателя важно выбрать недорогой эквайринг со всеми необходимыми «фишками».
В чем плюсы подключения дешевого эквайринга:
Таким образом, плюсы использования эквайринга становятся очевидными. Что касается интернет-магазинов, то те попросту потеряют большую долю клиентов и продаж, если не смогут принимать платежи на своих торговых площадках.
Подключение эквайринга само по себе не представляет ничего сложного. Главная трудность заключается в выборе выгодного тарифа и соответствующего банка. Подключение дешевого эквайринга начинается с заключения договора между банком и клиентом. Обычно оборудование для принятия платежей (банковские терминалы) либо покупается клиентом, либо берется в аренду. Эти условия также обозначаются при заключении договора. Некоторые банки предоставляют свое оборудование безвозмездно. Здесь важно определиться, что для вас лучше.
Подключение самого дешевого эквайринга для ИП не требует обязательного открытия расчетного счета в банке, с которым заключается договор на эквайринг. Но, как правило, открытие счета делает более выгодными условия обслуживания. Так что здесь уже встает выбор, обратиться в ту кредитную организацию, где открыт расчетный счет, или же в другую. Если же вы все-таки решите открыть новый счет в банке, то уведомлять ФНС не нужно. Банк сам уведомляет налоговую. Если вы обратитесь в зарубежный банк, то необходимо лично или по почте обратиться в ФНС.
Подключение эквайринга для организации (ООО) начинается с обязательного открытия расчетного счета в банке-эквайере. Открытие счета сократит стоимость обслуживания и увеличит скорость перечисления денег. Если осуществлять работу с эквайрингом через счет в другом банке, то будет тратиться время на перевод средств между разными банками.
Подключение самого дешевого эквайринга пошагово:
Если вы решили найти и подключить бюджетный эквайринг с низким процентом, то перед вами стоит непростая задача. Определимся с видом эквайринга. Можно подключить банковский терминал к кассе. Он может быть стационарным или мобильным. Можно выбрать кассу с эквайрингом 2 в 1. Касса с встроенным эквайрингом подойдет для работе на выезде, стационарного использования при небольшом потоке клиентов. Рассмотрим каждый из вариантов и приведем примеры.
Касса с встроенным эквайрингом — все та же касса, только со встроенным считывателем банковских карт и бесконтактных платежей. Чаще всего такое устройство представляет собой мобильный терминал с сенсорным экраном и встроенным принтером для распечатки чеков. Касса с эквайрингом удобна для портативного применения, хотя многие представители малого и среднего бизнеса используют их и в качестве стационарного решения. Удобство кассы 2 в 1 заключается в том, что не нужно использовать два устройства, подключать их друг другу и усложнять себе жизнь. Оформление продажи происходит в два клика, а быстрая печать чека не заставит клиента ждать. Однако, у такого замечательного решения есть и свои недостатки. Так касса имеет ограниченное число банков-эквайеров. Они обычно представлены партнерами производителя кассы. Приведем пример самого дешевого эквайринга для ИП в 2023 году с онлайн-кассой 2 в 1.
 |
 |
 |
Онлайн-касса aQsi 5Ф с предложением от банка Тинькофф дает возможность пользоваться эквайрингом с процентной ставкой от 1.2%. Сама касса предоставляется бесплатно. Плюсом является отсутствие требований к обороту, упрощенная процедура оформления (минимум документов). Банк предоставляет зачисление средств на следующий день. Ставка для мед учреждений и аптек: 1.2-1.6%; для розницы — 1.7-2%; для заведений общественного питания — 1.5%.
Сама касса представляет собой мобильное устройство с сенсорным экраном, встроенным принтером чеков и простой кассовой программой. Касса имеет личный кабинет для администрирования и контроля, просмотра отчетности. Встроенный аккумулятор обеспечивает бесперебойную работу до 24 часов.
Некоторые предприниматели берут кассы с эквайрингом в аренду. Такое решение вполне осмысленно. Плюсом является техническая поддержка, полностью готовое к работе устройство и эквайринг с низким процентом для ИП и организаций. Рассмотрим пример.
 |
 |
 |
Кассовый аппарат представляет собой сенсорное мобильное устройство. ККТ позволяет принимать оплату наличными, картами и бесконтактной оплатой. Мощный встроенный аккумулятор позволяет работать до 24 часов в режиме активного использования. Подключение к интернету и передача данных в ОФД происходит через мобильный интернет или Wi-Fi. Модель имеет удобную кассовую программу, магазин приложений для расширения возможностей терминала и личный кабинет. ЛК позволяет управлять устройством, работать с каталогом товаров, вести базовый товароучет, контролировать работу сотрудников, работать с отчетами и многое другое. Сбербанк предоставляет услуги эквайринга от 1,5%, ставка зависит от оборота и типа бизнеса.
Можно выбрать и обычный банковский терминал. В таком случае выбор банков для предоставления услуг эквайринга становится шире. Многие банки предоставляют терминалы на правах бесплатной аренды. Некоторые банки взимают полную плату за устройство или предоставляют услуги рассрочки. Рассмотрим пример.
Сегодня Тинькофф является одним из самых популярных банков. Все дело в выгодных условиях. Подключить и использовать торговый эквайринг в Тинькофф можно с процентной ставкой от 1.2% без требований к обороту. Предоставляется возможность выбрать банковский терминал или кассу. Банк обещает быстрое зачисление средств на следующий рабочий день. Поддерживается системы быстрых платежей (моментальное зачисление средств, комиссия от 0.4%).
Подробнее о тарифах:
Каждый банк имеет свои тарифы на торговый эквайринг. Вот, какие тарифы предоставляют самые популярные банки:
| Банк | Тарифы по эквайрингу |
| Тинькофф | от 1.2%,бесплатное оборудование, без требований к обороту |
| Раффайзен | от 1.6%, ставка зависит от типа бизнеса |
| Точка | от 1.4%, терминалы в рассрочку |
| Сбербанк | от 1.6%, бесплатный терминал, ставка зависит от оборота и количества терминалов |
| Альфа-Банк | от 1%, 990 руб/мес. терминал, не зависит от оборота |
| МТС банк | от 1.7%, 1500 руб/мес. за аренду терминала |
*В таблице представлены тарифы банков на торговый эквайринг.
При выборе низкого эквайринга для бизнеса нужно обязательно учесть следующие моменты:
|
|
Эксперт Директор по развитию компании «Мультикас». Более 7 лет опыта в области внедрения онлайн-касс, учетных систем ЕГАИС и Маркировки товаров для розничных организаций и заведений питания. Максим Демеш md@kassaofd.ru |
Нужна помощь в выборе эквайринга?
Не теряйте время, мы окажем бесплатную консультацию и поможем выбрать самый выгодный эквайринг для вашего бизнеса.
Ирина 26.04.2020 15:16 
Мария 09.07.2019 23:20 
Руслан 13.02.2020 16:51 
Эквайринг — прием безнала с банковской карты. Осуществляется с помощью POS-терминала или онлайн-кассы, оснащенной модулем эквайринга. Крупные организации обязаны обеспечить своим клиентам возможность расплачиваться картой. Малые предприятия с небольшим денежным…
Мобильный эквайринг все чаще используют не только курьеры и службы доставки, но и обычные мелкие магазинчики, организации и предприниматели. В этой статье мы рассмотрим: что такое мобильный эквайринг, чем он…
Устройства эквайринга — оборудование для приема безналичных платежей с помощью банковской карты. Они выполняют важную функцию при взаимодействии продавца и покупателя в момент перечисления денежной суммы за товар или услугу….
Онлайн-касса с эквайрингом представляет собой многофункциональное устройство объединяющее в себе функции классического кассового аппарата и банковского терминала для приема банковских карт и бесконтактных платежей. Когда говорят «онлайн-касса с эквайрингом для…
Законодательство часто меняется, появляется новое оборудование, мы готовим для Вас интересные акции и предложения. Подпишитесь, чтобы быть в курсе последних событий.
Мы поможем разобраться! Меня зовут Антон, задайте свой вопрос и мы ответим на него в кратчайшие сроки!
