Доходы бизнеса, в частности, зависят от того, какие способы выбраны для приема платежей. По словам генерального директора Корпорации МСП, желательно ориентироваться на все виды оплат. Одним клиентам нравится платить наличными, другие отдают предпочтение безналичным платежам.
Если покупатель не сможет оплатить товары или услуги удобным для него способом, он уйдет к конкуренту. Особенно «больно» такие потери бьют по малому бизнесу, где каждый клиент на вес золота.
В статье расскажем о том, какие есть способы приема платежей от физических и юридических лиц, как правильно организовать финансовое взаимодействие с ними.
Оглавление
Всего различают два вида платежа:
В зависимости от того, кем является клиент (физическим или юридическим лицом), способы приема платежей также могут различаться.
Рассмотрим, какие варианты расчетов доступны для физических лиц (клиента). Обратите внимание: во всех случаях ИП или организация должны использовать онлайн-кассу. Этого требует закон ФЗ-54 о применении ККТ.
Исключения предусмотрены для самозанятых (им можно работать без кассы), а также предпринимателей с определенными видами деятельности, на которые распространяется освобождение от использования кассового аппарата. Также можно не применять онлайн-кассу при работе в труднодоступной местности.
В последнее время прием платежей наличными деньгами несколько утратил популярность (широкое распространение получили безналичные расчеты), но тем не менее до сих пор остается достаточно актуальным.
Суть в следующем: покупатель дает продавцу бумажные купюры и/или мелочь, а взамен получает оплаченную продукцию или услугу и, если нужно, сдачу.
Какому бизнесу подходит. Прием наличных предпочтителен при торговле в местах с нестабильным интернетом. Также это оптимальный вариант для магазинов с курьерской доставкой, когда оплата за товары осуществляется в момент их вручении клиентам. Ну и, конечно, наличные используются при комбинированных оплатах.
Плюсы:
Минусы:
Для приема платежей по картам нужен терминал эквайринга. Покупатель прикладывает к нему карточку, деньги списываются со счета клиента и поступают на счет продавца.
Физлица, ведущие расчеты с самозанятыми, переводят средства через онлайн-банк. В приложении «Мой налог» можно сформировать чек и отправить клиенту.
ИП или юрлица должны открыть расчетный счет в банке и заключить с банком договор эквайринга.
Различают торговый и интернет-эквайринг. В первом случае банковский терминал нужен, во втором — нет, оплата осуществляется через интернет.
Какому бизнесу подходит. Прием платежей с помощью торгового эквайринга подходит любому бизнесу — ИП, ООО, но не самозанятым.
Дело в том, что при отсутствии предпринимательской деятельности нельзя открыть расчетный бизнес-счет в банке, только личный (на собственные нужды), а переводить на него эквайринговые деньги запрещено.
Доступный вариант для самозанятых — интернет-эквайринг, при котором деньги зачисляются на электронный кошелек через агрегаторов ЮKassa, Robokassa, PayMaster или QIWI.
Плюсы:
Минус: деньги могут зачисляться на расчетный счет не сразу, а на следующий день, иногда на это уходит до трех суток.
Такой способ платежей актуален для удаленных продаж. Примеры: интернет-магазины, маркетплейсы и пр.
Покупатель заходит на сайт, делает заказ и сразу оплачивает его доступными способами. Например, через платежную систему — вручную вводит реквизиты банковской карты, или через электронный кошелек. Такие расчеты могут вести самозанятые, ИП, юрлица.
Если работать исключительно с онлайн-платежами, можно арендовать облачную кассу. Она также формирует чеки с фискальным признаком и отправляет их на электронную почту клиентам.
Какому бизнесу подходит. Интернет-магазину и всем, кто принимает оплату через собственный сайт или соцсети.
Плюсы:
Минус: некоторые клиенты не доверяют удаленным платежам, считая их небезопасными.
Еще один способ приема платежей для ИП, юрлиц и самозанятых — с использованием электронного кошелька. Для этого достаточно дать клиенту его номер. Принимать электронные платежные средства могут все — самозанятые, ИП, юрлица. А платить — только физические лица.
Расчеты проводятся через онлайн-кассу одним их способов:
Какому бизнесу подходит. Любому с удаленными или офлайн-продажами.
Плюсы у этого способа оплаты такие же, как у предыдущего. В принципе, прием платежей с помощью электронного кошелька — это один из вариантов оплаты на сайте или в соцсетях.
Из минусов стоит отметить необходимость создавать отдельный электронный кошелек для бизнеса (актуально для ИП и юрлиц).
Прием платежей через СБП (он же — по QR-коду) с каждым годом становится популярнее. Его суть состоит в следующем: продавец проводит расчет с помощью онлайн-кассы, выбирает способ оплаты — через систему быстрых платежей, а затем на экран ККТ выводится штрих-код.
Покупатель заходит в онлайн-банк, сканирует QR-код камерой смартфона, подтверждает операцию. Никаких карт, договора эквайринга не требуется.
Существует два вида QR-кода:
Какому бизнесу подходит. Любому (ИП или ООО). Кроме того, прием платежей по QR-коду доступен самозанятым. Исключения — работа без интернет-связи.
Плюсы:
Минусы:
В данном случае клиент взаимодействует не с живым человеком (продавцом), а с оборудованием. Кассы самообслуживания внедрены повсеместно, но наиболее часто их можно увидеть в крупных супермаркетах. Покупатель подходит к ККТ, сканирует штрих-коды с товаров, оплачивает покупку. Доступен прием наличных платежей и безнала (банковских карт). Оборудование умеет даже выдавать сдачу.
К этому способу оплаты можно отнести оплату за мобильную связь, интернет- и другие услуги через терминалы.
Какому бизнесу подходит. Используется представителями розницы, интернет-провайдерами, мобильными операторами, ЖКХ и пр.
Плюсы:
Минусы:
Расчеты между ИП и/или юридическими лицами могут происходить в наличной или безналичной форме. В первом случае обязательно используется онлайн-касса. Во втором — она не нужна, но только если нет прямого взаимодействия продавца и покупателя.
Рассмотрим каждый из способов подробнее.
Для приема наличности от ИП или юрлица нужно заключить с ним договор на поставку товаров или оказание услуг. Самозанятые тоже могут принимать оплату от предпринимателя или руководителя организации таким способом.
Важно соблюдать требование: не более 100 000 рублей в рамках одного договора. Если сумма выше, можно частично принять безнал.
В договоре нужно указать, что будут приниматься безналичные платежи. Перечисления осуществляются с расчетного счета покупателя на счет продавца. Первый должен создавать платежные поручения.
Закон не обязывает предпринимателей принимать безналичные расчеты, за исключением случаев, когда доход за предыдущий год составил свыше 20 млн рублей. Но для самой компании выгодно использовать оба способа оплаты: наличные и безнал. Это позволит привлечь больше покупателей и, соответственно, увеличить прибыль.
|
|
Эксперт Директор по развитию компании «Мультикас». Более 8 лет опыта в области внедрения онлайн-касс, учетных систем ЕГАИС и Маркировки товаров для розничных организаций и заведений питания. Максим Демеш md@kassaofd.ru |
Нужна помощь в подборе терминала эквайринга, денежного ящика?
Не теряйте время, мы окажем бесплатную консультацию и подберем подходящее вам оборудование.
В нашем интернет-магазине и офисах продаж можно найти широкий ассортимент кассового и торгового оборудования
Центральный банк и АО «Национальная система платежных карт» создали систему быстрых платежей (СБП) для переводов денежных средств на счет, который может быть открыт в другом банке. Она основана на двух…
Платежная система для сайта используется для проведения безналичных расчетов в интернет-магазине или на другом коммерческом портале. В последнее время ее выбор стоит особенно остро в России, что связано с ограничениями,…
Программа лояльности клиентов — это система поощрения покупателей с целью их привлечения и удержания. Особенно важно показывать свои преимущества и стимулировать потребителей крупным компаниям с высокой проходимостью. Рассказываем, в чем…
При расчетах через онлайн кассу оплата картой должна быть реализована наравне с наличными платежами. Согласно статье 16.1 закона о правах потребителей, ИП или организации обязаны предоставить покупателям возможность внесения платежа…
Законодательство часто меняется, появляется новое оборудование, мы готовим для Вас интересные акции и предложения. Подпишитесь, чтобы быть в курсе последних событий.
Мы поможем разобраться! Меня зовут Антон, задайте свой вопрос и мы ответим на него в кратчайшие сроки!
