+7(499)703-15-51 Москва
+7 (800) 777-10-65 Регионы
Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
|
|
|
Как подключить систему быстрых платежей для бизнеса

Как подключить систему быстрых платежей для бизнеса

Максим Демеш
7 июля 2022
1084

Центральный банк и АО «Национальная система платежных карт» создали систему быстрых платежей (СБП) для переводов денежных средств на счет, который может быть открыт в другом банке. Она основана на двух основных принципах: быстродействие и срочность. С момента отправки перевода до зачисления на счет получателя проходит не более 15 секунд. Операции доступны круглосуточно, без перерыва на праздники и выходные. Из минусов: чарджбэк (возвратный платеж) в данном случае не действует. Как подключить и настроить систему быстрых платежей, проводить основные операции ― об этом пойдет речь в нашей статье.

Обратите внимание!

Оплата с помощью системы быстрых платежей ― это не эквайринг. В последнем случае для проведения операции нужна банковская карта.

Кассатка 7 мини

Онлайн кассы с эквайрингом со скидкой

Принимайте безналичные платежи прямо на кассе. Онлайн кассы с встроенным эквайрингом по низким ценам — действуют специальные предложения.

Узнать подробности

Оглавление

Подробнее о СБП

Система быстрых платежей (СБП) позволяет переводить деньги со счета на счет по номеру телефона и оплачивать товары, работу, услуги по QR-коду (куайринг). 

Операции по такой схеме находят поддержку у граждан. По данным статистики, к концу 2021 года СБП воспользовались 37 млн человек, сумма переводов составила более 4,3 трлн рублей.

За одну операцию с 1 мая 2022 г. можно перевести не более 1 млн рублей. Установлен лимит на бесплатные переводы ― 100 тыс. рублей в месяц.

СПБ для бизнеса еще и экономически выгодна ― комиссии низкие. На сегодняшний день к системе быстрых платежей подключены более 200 банков, в том числе крупные игроки финансового рынка.

В 2022 году планируется распространить обновленное приложение «СБПэй» для возможности бесконтактной оплаты на базе технологии NFC.

Как это работает

Для перевода денежных средств нужно зайти в онлайн-банкинг или мобильное приложение, выбрать соответствующий раздел, указать номер телефона получателя, к которому привязан счет, и сумму. Другие реквизиты не требуются. 

Важный нюанс: операция возможна только между банками-участниками СБП. То есть, если ваш счет открыт в финансовом учреждении, поддерживающим систему быстрых платежей, а организация получателя ― нет, перевод невозможен.

Список банков, поддерживающих СБП, ― здесь.

Операция по номеру телефона

Перевод по системе быстрых платежей осуществляется следующим образом:

  1. 1. Владелец счета заходит в банковское приложение или интернет-банкинг (веб-версию), выбирает функцию перевода через СБП.
  2. 2.Указывает телефонный номер получателя. Отметим, что перевод может выполняться между собственными счетами, открытыми в разных банках. В таком случае стоит указать свой номер телефона.
  3. 3.Выбирает банк, на счет которого будет произведен платеж.
  4. 4.Указывает сумму перевода.

Остается проверить данные, ознакомиться с информацией о комиссии банка и подтвердить действия.

По сути, все. Вся операция занимает не более 1 минуты, а деньги поступают на счет получателя в течение 15 секунд.

Перевод по QR-коду

Для перевода денег с помощью QR-кода нужно:

  1. 1. Войти в приложение банка с мобильного устройства (смартфона, планшета).
  2. 2. Выбрать функцию перевода через СБП онлайн.
  3. 3. Навести камеру мобильного устройства на QR-код.
  4. 4. Проверить данные и подтвердить платеж.

При считывании QR-кода реквизиты включая сумму платежа, отображаются автоматически.

Существует два вида QR-кодов:

С помощью системы быстрых платежей можно совершать операции между физическими, юридическими лицами, ИП. Статус не имеет значения. Например, организация может вернуть деньги покупателю за ранее проведенную операцию в торговой точке. При этом физическое лицо должно иметь счет, открытый в банке, подключенном к СБП.

По кнопке

Данный способ позволяет оплачивать покупки в магазинах, мессенджерах, интернет-магазинах, социальных сетях с помощью смартфона. Для этого нужно:

Нажать на кнопку оплаты через СБП в форме созданного заказа.

  1. 1. Выбрать банк из предложенного перечня.
  2. 2. Подтвердить платеж.
  3. 3. Покупка оплачена.

Тарифы и лимиты

Представим лимиты и тарифы для операций, совершенных в системе быстрых платежей, в виде таблицы.

Лимиты Тарифы
Для граждан
До 100 тыс. руб. в месяц Без комиссии
Свыше 100 тыс. руб. в месяц От 0,4% от суммы перевода, но не более 1 500 руб.
Для бизнеса
Не зависит от суммы От 0,4 до 0,7% от размера платежа
Для банков
От 0,05 до 3 рублей

 

Суточный лимит банков по переводам ― не менее 150 тысяч рублей.

Размер комиссии устанавливается банком, где открыт расчетный счет. Тариф зависит от вида деятельности предпринимателя или организации, категорий товаров и услуг:

Субъекты МСП и среднего бизнеса могут получить возмещение уплаченных комиссий по операциям, которые были совершены через СБП в период с 1 июля 2021 года по 1 июля 2022 г. Банк удерживает комиссию в размере 0,4 — 0,7 % с каждого платежа, а потом возвращает денежные средства на расчетный счет компании в течение полутора месяцев. Таким образом государство субсидирует переход малого и среднего бизнеса на СБП (Постановление Правительства РФ от 30.06.2021 № 1103).

Как подключить СБП

Перед тем как включить систему быстрых платежей, бизнесмен должен приобрести (если еще нет) онлайн-кассу, установить кассовую программу и открыть расчетный счет в банке, поддерживающем СБП.

Рассмотрим, как настроить систему быстрых платежей в торговой точке. В целом процедура состоит из трех этапов:

  1. 1. Бизнесмен открывает расчетный счет в банке, который умеет работать через СБП. Можно использовать уже имеющийся р/с.
  2. 2. Обращается в техническую поддержку производителя ККТ и разработчика программного обеспечения для консультации по настройке системы быстрых платежей на кассе. Иногда требуется получить ID терминала и пароль для активации на кассовом аппарате (зависит от модели техники).
  3. 3. Обращается в техподдержку банка для настройки приема быстрых платежей.

Важный момент! Для подключения СБП нужно заключить с банком договор эквайринга. В большинстве случаев нужен торговый эквайринг, но Тинькофф заключает сразу 2 договора: на торговый и интернет-эквайринг.

Нужен ли новый счет для СБП

Зависит от ситуации. Вполне возможно, что уже используемый расчетный счет открыт в банке, который не поддерживает СБП. В таком случае придется открывать новый, выбрав другое финансовое учреждение.

Рассмотрим пример. Сергей ― владелец тренажерного зала. У него есть расчетный счет, открытый в одном из региональных банков. Он используется для приема денежных средств от клиентов в виде наличности и безнала (по банковским картам). Но банк Сергея позволяет совершать операции через систему быстрых платежей только между физическими лицами. Для ИП придется искать другую финансовую организацию и открывать там новый расчетный счет.

Преимущества и недостатки СБП

Плюсы денежных переводов через СБП:

Пример. ИП является производителем мебели. Кроме собственного производства, занимается закупкой товаров для перепродажи. Ранее приходилось уплачивать комиссию за эквайринг в размере до 100 000 рублей в месяц. Например, клиент купил диван за 66 000, предприниматель отдал банку 1 650 руб. с этой суммы. Покупатель приобрел итальянскую кухню за 425 000 руб. — ИП заплатил 10 625 руб. Когда он перешел на СБП, сразу ощутил финансовую выгоду. Комиссия за сделку по тому же дивану составила уже 462 руб., что почти в 4 раза меньше, чем приходилось платить с эквайрингом. За за кухню — 2 975 руб. (то есть, в 3 раза меньше). Также следует учитывать тот факт, что ИП — микропредприятие, поэтому до 1 июля 2022 года вправе рассчитывать на возмещение комиссии.

Минусы:

Посмотрим правде в глаза: недостатки несущественные. Крупные банки уже подключены к системе быстрых платежей, и список таких организаций постоянно растет. Отсутствие кэшбека покрывается экономией комиссионных. А кнопочными телефонами практически никто не пользуется — смартфоны перестали быть роскошью и есть почти у каждого.

Частые вопросы и ответы

Loader image

Система быстрых платежей позволяет переводить деньги другим людям по номеру телефона, оплачивать товары и услуги — по QR-коду. Систему используют как в личных целях, так и для бизнеса.

Платежи через СБП полностью безопасны. Все операции защищены по стандартам информационной безопасности на уровне Банка России, НСПК и банков-участников.

Между физлицами: без комиссии при сумме до 100 тыс. руб., от 0,4% (не более 1,5 тыс. руб.) при сумме свыше 100 тыс. руб. Для бизнеса: 0,4-0,7% от размера платежа (зависит от тарифов банка, вида бизнеса, категории товаров и услуг).


Макс Демеш

Эксперт

Директор по развитию компании «Мультикас». Более 7 лет опыта в области внедрения онлайн-касс, учетных систем ЕГАИС и Маркировки товаров для розничных организаций и заведений питания.

Максим Демеш

md@kassaofd.ru


Нужна помощь с подбором эквайринга?

Не теряйте время, мы окажем бесплатную консультацию и поможем подобрать лучшее предложение.

Ознакомьтесь с нашим каталогом продукции

В нашем интернет-магазине и офисах продаж можно найти широкий ассортимент кассового и торгового оборудования

Онлайн-кассы

Онлайн-кассы

Перейти

POS-системы

POS-системы

Перейти

Сканеры штрих-кодов

Сканеры штрих-кодов

Перейти

Весы

Весы

Перейти

Кассовое программное обеспечение

Программное обеспечение

Перейти

Услуги

Наши услуги

Перейти

Понравилась статья? Поделись ею в соцсетях.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Также читают:

Оплата по QR коду для бизнеса — как это работает и как подключить

Оплата по QR-коду — это сравнительно новый способ приема безналичных платежей при оплате товаров и услуг потребителями. Центробанк презентовал систему быстрых платежей и возможность оплаты по qr-кодам в начале 2019 года. Такие меры были приняты для удобства продавцов, которые отныне могли экономить на обслуживании касс. А также для покупателей, которым для оплаты нужно всего лишь отсканировать код. В последнее время…


309 Узнать больше

Мобильный эквайринг для бизнеса

Мобильный эквайринг все чаще используют не только курьеры и службы доставки, но и обычные мелкие магазинчики, организации и предприниматели. В этой статье мы рассмотрим: что такое мобильный эквайринг, чем он отличается от любого другого и, как работает, какие терминалы используются, как подключить мобильный эквайринг, популярные банки и тарифы. Что такое мобильный эквайринг? Мобильный эквайринг — это принятие безналичных платежей от…


460 Узнать больше

Эквайринг от Тинькофф — обзор предложения

Торговый эквайринг от Тинькофф пользуется заслуженной популярностью среди предпринимателей и организаций по всей России. В чем заключается суть предложения, в чем выгода от подключения банковского эквайринга именно в Тинькофф. Что говорят клиенты банка? В чем отличие интернет-эквайринга? Рассмотрим, стоит ли выбирать подключение к эквайрингу от Тинькофф или стоит подумать над предложениями других банков. Подключение эквайринга Тинькофф: ставка от 1.2% Бесплатное…


1097 Узнать больше

Устройства эквайринга — какие бывают устройства для приема безнала

Устройства эквайринга — оборудование для приема безналичных платежей с помощью банковской карты. Они выполняют важную функцию при взаимодействии продавца и покупателя в момент перечисления денежной суммы за товар или услугу. Устройства для эквайринга предназначены для считывания данных с пластикового носителя: контактным или бесконтактным способом. Онлайн кассы с эквайрингом со скидкой Принимайте безналичные платежи прямо на кассе. Онлайн кассы с встроенным…


1016 Узнать больше
Подпишитесь на рассылку

Законодательство часто меняется, появляется новое оборудование, мы готовим для Вас интересные акции и предложения. Подпишитесь, чтобы быть в курсе последних событий.

Остались вопросы?

Мы поможем разобраться! Меня зовут Антон, задайте свой вопрос и мы ответим на него в кратчайшие сроки!

Закажите обратный звонок Мы свяжемся с вами как можно скорее!
У вас есть вопрос? Напишите нам Мы ответим на ваш вопрос как можно скорее!
Выберете ваш город: Моего города нет в списке