Центральный банк и АО «Национальная система платежных карт» создали систему быстрых платежей (СБП) для переводов денежных средств на счет, который может быть открыт в другом банке. Она основана на двух основных принципах: быстродействие и срочность. С момента отправки перевода до зачисления на счет получателя проходит не более 15 секунд. Операции доступны круглосуточно, без перерыва на праздники и выходные. Из минусов: чарджбэк (возвратный платеж) в данном случае не действует. Как подключить и настроить систему быстрых платежей, проводить основные операции ― об этом пойдет речь в нашей статье.
Обратите внимание!
Оплата с помощью системы быстрых платежей ― это не эквайринг. В последнем случае для проведения операции нужна банковская карта.
Оглавление
Система быстрых платежей (СБП) позволяет переводить деньги со счета на счет по номеру телефона и оплачивать товары, работу, услуги по QR-коду (куайринг).
Операции по такой схеме находят поддержку у граждан. По данным статистики, к концу 2021 года СБП воспользовались 37 млн человек, сумма переводов составила более 4,3 трлн рублей.
За одну операцию с 1 мая 2022 г. можно перевести не более 1 млн рублей. Установлен лимит на бесплатные переводы ― 100 тыс. рублей в месяц.
СПБ для бизнеса еще и экономически выгодна ― комиссии низкие. На сегодняшний день к системе быстрых платежей подключены более 200 банков, в том числе крупные игроки финансового рынка.
В 2022 году планируется распространить обновленное приложение «СБПэй» для возможности бесконтактной оплаты на базе технологии NFC.
Для перевода денежных средств нужно зайти в онлайн-банкинг или мобильное приложение, выбрать соответствующий раздел, указать номер телефона получателя, к которому привязан счет, и сумму. Другие реквизиты не требуются.
Важный нюанс: операция возможна только между банками-участниками СБП. То есть, если ваш счет открыт в финансовом учреждении, поддерживающим систему быстрых платежей, а организация получателя ― нет, перевод невозможен.
Список банков, поддерживающих СБП, ― здесь.
Перевод по системе быстрых платежей осуществляется следующим образом:
Остается проверить данные, ознакомиться с информацией о комиссии банка и подтвердить действия.
По сути, все. Вся операция занимает не более 1 минуты, а деньги поступают на счет получателя в течение 15 секунд.
Для перевода денег с помощью QR-кода нужно:
При считывании QR-кода реквизиты включая сумму платежа, отображаются автоматически.
Существует два вида QR-кодов:
С помощью системы быстрых платежей можно совершать операции между физическими, юридическими лицами, ИП. Статус не имеет значения. Например, организация может вернуть деньги покупателю за ранее проведенную операцию в торговой точке. При этом физическое лицо должно иметь счет, открытый в банке, подключенном к СБП.
Данный способ позволяет оплачивать покупки в магазинах, мессенджерах, интернет-магазинах, социальных сетях с помощью смартфона. Для этого нужно:
Нажать на кнопку оплаты через СБП в форме созданного заказа.
Где следить за ситуацией
Главные новости — в нашем Телеграме
Подпишитесь, чтобы быть в курсе последних новостей бизнеса и изменений законодательства
Представим лимиты и тарифы для операций, совершенных в системе быстрых платежей, в виде таблицы.
| Лимиты | Тарифы |
| Для граждан | |
| До 100 тыс. руб. в месяц | Без комиссии |
| Свыше 100 тыс. руб. в месяц | От 0,4% от суммы перевода, но не более 1 500 руб. |
| Для бизнеса | |
| Не зависит от суммы | От 0,4 до 0,7% от размера платежа |
| Для банков | |
| От 0,05 до 3 рублей | |
Суточный лимит банков по переводам ― не менее 150 тысяч рублей.
Размер комиссии устанавливается банком, где открыт расчетный счет. Тариф зависит от вида деятельности предпринимателя или организации, категорий товаров и услуг:
Субъекты МСП и среднего бизнеса могут получить возмещение уплаченных комиссий по операциям, которые были совершены через СБП в период с 1 июля 2021 года по 1 июля 2022 г. Банк удерживает комиссию в размере 0,4 — 0,7 % с каждого платежа, а потом возвращает денежные средства на расчетный счет компании в течение полутора месяцев. Таким образом государство субсидирует переход малого и среднего бизнеса на СБП (Постановление Правительства РФ от 30.06.2021 № 1103).
Перед тем как включить систему быстрых платежей, бизнесмен должен приобрести (если еще нет) онлайн-кассу, установить кассовую программу и открыть расчетный счет в банке, поддерживающем СБП.
Рассмотрим, как настроить систему быстрых платежей в торговой точке. В целом процедура состоит из трех этапов:
Важный момент! Для подключения СБП нужно заключить с банком договор эквайринга. В большинстве случаев нужен торговый эквайринг, но Тинькофф заключает сразу 2 договора: на торговый и интернет-эквайринг.
Зависит от ситуации. Вполне возможно, что уже используемый расчетный счет открыт в банке, который не поддерживает СБП. В таком случае придется открывать новый, выбрав другое финансовое учреждение.
Рассмотрим пример. Сергей ― владелец тренажерного зала. У него есть расчетный счет, открытый в одном из региональных банков. Он используется для приема денежных средств от клиентов в виде наличности и безнала (по банковским картам). Но банк Сергея позволяет совершать операции через систему быстрых платежей только между физическими лицами. Для ИП придется искать другую финансовую организацию и открывать там новый расчетный счет.
Плюсы денежных переводов через СБП:
Пример. ИП является производителем мебели. Кроме собственного производства, занимается закупкой товаров для перепродажи. Ранее приходилось уплачивать комиссию за эквайринг в размере до 100 000 рублей в месяц. Например, клиент купил диван за 66 000, предприниматель отдал банку 1 650 руб. с этой суммы. Покупатель приобрел итальянскую кухню за 425 000 руб. — ИП заплатил 10 625 руб. Когда он перешел на СБП, сразу ощутил финансовую выгоду. Комиссия за сделку по тому же дивану составила уже 462 руб., что почти в 4 раза меньше, чем приходилось платить с эквайрингом. За за кухню — 2 975 руб. (то есть, в 3 раза меньше). Также следует учитывать тот факт, что ИП — микропредприятие, поэтому до 1 июля 2022 года вправе рассчитывать на возмещение комиссии.
Минусы:
Посмотрим правде в глаза: недостатки несущественные. Крупные банки уже подключены к системе быстрых платежей, и список таких организаций постоянно растет. Отсутствие кэшбека покрывается экономией комиссионных. А кнопочными телефонами практически никто не пользуется — смартфоны перестали быть роскошью и есть почти у каждого.
Система быстрых платежей позволяет переводить деньги другим людям по номеру телефона, оплачивать товары и услуги — по QR-коду. Систему используют как в личных целях, так и для бизнеса.
Платежи через СБП полностью безопасны. Все операции защищены по стандартам информационной безопасности на уровне Банка России, НСПК и банков-участников.
Между физлицами: без комиссии при сумме до 100 тыс. руб., от 0,4% (не более 1,5 тыс. руб.) при сумме свыше 100 тыс. руб. Для бизнеса: 0,4-0,7% от размера платежа (зависит от тарифов банка, вида бизнеса, категории товаров и услуг).
|
|
Эксперт Директор по развитию компании «Мультикас». Более 7 лет опыта в области внедрения онлайн-касс, учетных систем ЕГАИС и Маркировки товаров для розничных организаций и заведений питания. Максим Демеш md@kassaofd.ru |
Нужна помощь с подбором эквайринга?
Не теряйте время, мы окажем бесплатную консультацию и поможем подобрать лучшее предложение.
Оплата по QR-коду — это сравнительно новый способ приема безналичных платежей при оплате товаров и услуг потребителями. Центробанк презентовал систему быстрых платежей и возможность оплаты по qr-кодам в начале 2019…
Мобильный эквайринг все чаще используют не только курьеры и службы доставки, но и обычные мелкие магазинчики, организации и предприниматели. В этой статье мы рассмотрим: что такое мобильный эквайринг, чем он…
Торговый эквайринг от Тинькофф пользуется заслуженной популярностью среди предпринимателей и организаций по всей России. В чем заключается суть предложения, в чем выгода от подключения банковского эквайринга именно в Тинькофф. Что…
Устройства эквайринга — оборудование для приема безналичных платежей с помощью банковской карты. Они выполняют важную функцию при взаимодействии продавца и покупателя в момент перечисления денежной суммы за товар или услугу….
Законодательство часто меняется, появляется новое оборудование, мы готовим для Вас интересные акции и предложения. Подпишитесь, чтобы быть в курсе последних событий.
Мы поможем разобраться! Меня зовут Антон, задайте свой вопрос и мы ответим на него в кратчайшие сроки!
