+7(499)703-15-51 Москва
+7 (800) 777-10-65 Регионы
Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Post Type Selectors
|
|
ТОП-5 лучших банков для малого бизнеса: где выгоднее открыть РКО в 2023 году

ТОП-5 лучших банков для малого бизнеса: где выгоднее открыть РКО в 2023 году

Максим Демеш
27 сентября 2023
897

Сегодня поговорим о том, какой банк лучший для ИП. Сразу оговоримся, что по закону индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет и может проводить только наличные платежи — не более 100 тысяч рублей в рамках одного договора. Но таким образом он лишает себя многих привилегий и сокращает возможности получения прибыли. Ведь современный бизнес трудно представить без эквайринга. Представьте, вы привыкли расплачиваться картой, а магазин работает только с наличкой. Что вы сделаете? Правильно, пойдете в другой магазин, который принимает банковские карты. Чтобы не терять клиентов, ИП стоит открыть расчетный счет. Это нужно сделать не только для привлечения покупателей, но и для того, чтобы было удобнее распоряжаться своими деньгами. Расскажем, какой банк выбрать для ИП. Проведем сравнение между лучшими организациями на финансовом рынке. 

расчетно-кассовое обслуживание

Точка — самые выгодные условия для открытия счета

Ознакомьтесь с лучшим предложением для открытия расчетного счета ИП в 2023 году. Самые гибкие условия и выгодные тарифы.

Перейти к предложению

Оглавление

Критерии выбора банка для ИП

Каждый предприниматель оценивает преимущества банка, отталкиваясь от своих целей и требований. Одни ценят надежность и близкое расположение учреждения к дому и работе. Другим важны скорость, минимум формальностей и доступность функций в режиме онлайн. Мы же рекомендуем вам обратить на следующие нюансы:

Прежде чем решить, в каком банке открыть счет для ИП, рассчитайте свою годовую выручку. Это поможет понять, какая сумма будет выводиться на личные цели. Уточните в банке, каким способом можно снимать деньги, какое количество платежей может проходить за месяц.

Рейтинг банков для ИП в 2023 году

Мы проанализировали, какой банк лучше для малого бизнеса, по следующим критериям:

В пятерку лучших банков для ИП вошли:

  1. 1. «Тинькофф Банк»
  2. 2. «СберБанк»
  3. 3. «Точка»
  4. 4. «Альфа-Банк»
  5. 5. «ФК Открытие»

Итак, проведем сравнение банков. Обратите внимание, что их условия могут меняться.

«Тинькофф Банк»

«Тинькофф Банк» занимает первое место в рейтинге лучших банков для малого бизнеса. Не имеет собственных отделений — предоставляет услуги удаленно. Поддержка в онлайн-чате круглосуточная.

Условия:

Чтобы открыть расчетный счет, нужно заполнить онлайн-заявку, после чего представитель Тинькофф бесплатно доставит вам документы. Самому ехать в банк не придется.

Вы можете подключиться к одному из трех тарифов — выбирайте его в зависимости от своего «статуса» (начинающий предприниматель, владелец малого бизнеса или компания с большими оборотами).

тарифы на рко от тинькофф

Доступно индивидуальное обслуживание по отдельному тарифу — «Тинькофф Банк» адаптирует под вас уникальные условия.

Пластиковые и виртуальные бизнес-карты — бесплатно, их выпуск и перевыпуск — онлайн. Можете подключить торговый и интернет-эквайринг — специалисты банка все сделают и настроят сами.

премиальное обслуживание малого бизнеса

При открытии расчетного счета становятся доступны все возможности расчетно-кассового обслуживания (РКО) для ИП. В том числе, бесплатная онлайн-бухгалтерия для подачи налоговых деклараций, уплаты налогов и взносов через личный кабинет. Есть мобильное приложение.

Основные преимущества сотрудничества с «Тинькофф Банком»:

И еще одна важная деталь! В «Тинькофф Банке» можно подключить услугу куайринга — прием платежей от клиентов по QR-коду. Он выводится в приложении «Тинькофф Бизнес» или на терминале. Деньги поступают на счет моментально. Комиссия по приему оплат через «Систему быстрых платежей» — 0,4 или 0,7% в зависимости от вида деятельности.

Перейти к предложению

«Точка»

«Точка» — сравнительно молодой банк с хорошей историей. Как и «Тинькофф», не имеет физических офисов и предоставляет услуги онлайн. Такой вид интернет-обслуживания особенно предпочтителен для малого бизнеса.

За открытие счета — 0 рублей. За обслуживание не будете платить, пока нет движений по счету.

Вы можете выбрать тариф, ориентируясь на масштабы своего бизнеса.

расчетно-кассовое обслуживание от точка

Банк «Точка» помогает бизнесу с сотрудниками и отлаженными процессами увеличить прибыль, выиграть гостендеры, запустить продажи на маркетплейсах Ozon, Wildberries, «Яндекс Маркете». Автоматизирует ручные операции и настроить выплаты. Бизнесменам, работающим только на себя или начинающим предпринимателям — зарегистрировать ИП, настроить кассу и рекламу для старта продаж, рассчитать налоги и взносы.

За траты по карте свыше 30 000 рублей в месяц предусмотрен кэшбэк размером 7% годовых на остаток. Если сумма меньше 30 тыс. руб., банк начисляет 3% годовых на остаток. Вы можете подключить торговый эквайринг по ставке 1,4% за оплату картами и 0,4% за расчеты по QR-коду. Интернет-эквайринг — от 0,4%.

Преимущества сотрудничества с банком «Точка»:

Предпринимателям обеспечиваются круглосуточная поддержка и платежи.

Перейти к предложению

«СберБанк»

«СберБанк» — «старичок» на финансовом рынке. Из-за того, что банк работает много лет, он считается одним из самых надежных в России. Его размеры — это и плюс, и минус одновременно. Система перегружена, пользователи нередко сталкиваются с низкой компетенцией специалистов из-за кадровой текучки. Не смотря на это, количество клиентов «СберБанка» неизменно растет. В январе число корпоративных пользователей дошло до 3 млн человек (прирост — 0,3%).

ИП могут бесплатно открывать в «СберБанке» расчетные счета. Кроме того, вы можете удаленно зарегистрировать предпринимательство, подключить эквайринг, купить или арендовать онлайн-кассу. Принимать оплату по QR-коду — в большинство терминалов при подключении эквайринга от СберБизнеса уже интегрирован сервис SberPay QR. Тарифы разные и зависят от масштабов бизнеса.

обслуживание рко в сбербанке

«СберБанк» предлагает ИП разные виды кредитования:

Переводы на счета клиентов СберБизнеса осуществляются почти круглосуточно — с 01:00 до 00:00 по московскому времени. На счета других банков — с 01:00 до 19:30.

Преимущества сотрудничества со «СберБанком»:

Если нужна индивидуальная консультация по банковским продуктам, оставьте свои контакты в форме на сайте банка, чтобы вам перезвонили.

«Альфа-Банк»

В «Альфа-Банке» — один из самых выгодных расчетных счетов для ИП. Переводы внутри банка осуществляются круглосуточно. Отправка платежей в другие банки — с 01:00 до 21:00.

Условия:

Достаточно много тарифов, чтобы выбрать подходящий.

тарифы Альфа-банка

Для тех, кто открывает расчетный счет в «Альфа-Банке», доступна бесплатная услуга по регистрации ИП. От вас потребуется СНИЛС и паспорт в электронном виде, а сотрудники банка подготовят заявление по форме P21001, выпустят для КЭП, чтобы вы подписали  документы удаленно, а затем отправят их в налоговую. В течение 3-х рабочих дней ФНС ответит и отправит на электронную почту все документы.

«Альфа-Банк» предлагает бесплатные сервисы для бизнеса:

Преимущества сотрудничества с «Альфа-Банком»:

Чтобы открыть расчетный счет, не нужно идти в банк. Достаточно заполнить онлайн-форму на сайте «Альфа-Банка». В этот же день можно принимать платежи.

ПАО Банк «ФК Открытие»

ПАО Банк «ФК Открытие» входит в список системно значимых банков для открытия расчетного счета ИП. Поддерживает начинающих предпринимателей и «акул» бизнеса.

Условия:

Вы можете подключить пакет услуг «Свой бизнес» и выбрать 3 льготы на следующие 3 месяца.

Тарифы для ИП указаны на фото.

обслуживание ип в банке открытие

Для получения счета в банке «ФК Открытие» заполните онлайн-заявку на сайте. Сотрудник банка перезвонит вам по указанному телефону и ответит на все вопросы. После этого можно пользоваться счетом.

При необходимости вы можете оформить кредит для бизнеса на сумму до 15 млн рублей под 11% годовых. Оформление доступно онлайн всего за 1 день, без залога и документов.

В банке «ФК Открытие» вы можете подключить торговый эквайринг по тарифу 1% от суммы платежа. Сотрудники банка бесплатно устанавливают и настраивают терминалы. Можете взять их в аренду в «ФК Открытие». Причем, платить за аренду не придется, если ваш денежный оборот по безналичным платежам превышает 200 000 рублей в месяц.

В «ФК Открытие» можете зарегистрировать ИП — подать документы онлайн, без посещения налоговой. Доступно открытие виртуальной бизнес-карты с кэшбэком до 5% на выбранные категории. Первые 3 месяца обслуживание бесплатное.

Преимущества сотрудничества с банком «ФК Открытие»:

Смотрим дальше, какие банки для предпринимателей вошли в рейтинг.

Где лучше открыть счет для ИП: сравнение банковских тарифов РКО

Чем больше денежный оборот, тем выше стоимость обслуживания. Проведем сравнение минимальных тарифов для ИП в пятерке лучших банков.

Наименование банка и тарифы «Тинькофф Банк», тариф «Простой» «Точка», тариф «Ноль» «СберБанк», тариф «Легкий старт» «Альфа-Банк», тариф «Простой» «ФК Открытие», тариф «Первый шаг»
Стоимость обслуживания в месяц

Первые 2 мес. — 0 руб.

В дальнейшем — 490 руб.

0 руб. 0 руб.

Зависит от суммы поступлений

До 750 тыс. руб. —1%

До 2 млн руб. — 2%

Свыше 2 млн руб. — 3%

0 руб.
Комиссия за платежи

В Тинькофф — бесплатно 

В другие банки — 49 руб. за платеж

Бесплатно

3 платежа — бесплатно 

Далее — 199 руб.

Внутри банка —

бесплатно

По бумажным поручениям: 0,1%

Лимит от 400 руб.

Налоговые и бюджетные: бесплатно

До 5 платежей — бесплатно

Далее — 100 руб.

Комиссия за переводы себе на личный счет До 400 тыс. руб. — бесплатно

До 300 000 руб. — бесплатно 

Далее — от 1,7%

До 2 млн руб. — бесплатно

Далее — 2,5% +99 руб. за перевод

До 150 тыс. руб. — бесплатно

Свыше 150 тыс. руб. — от 1,5%

Комиссия за переводы физлицам (в месяц) от 1,5% + 99 руб

До 150 000 руб. — бесплатно

От 150 тыс. до 165 тыс. руб. — 500 руб.

До 300 000 руб. — бесплатно

От 300 000 до 1,5 млн руб. — 1,7%

От 1,5 млн до 5 млн руб. — 3,5%

Свыше 5 млн руб. — 4%

До 1 млн руб. — бесплатно

Более 1 млн руб.:

2,5% + 99 руб.за внутренний перевод

2,8% + 99 руб. за внешний

До 50 000 руб. — бесплатно

Свыше 50 000 руб. — от 1 до 10% (зависит от суммы перевода)

Комиссия за пополнение карты

Через банкоматы Тинькофф

0,15% (минимум 99 руб.)

Через банкоматы партнеров:

0,3% (минимум 290 руб.)

За каждые 10 000 руб. — 80 руб. от 0,3% (зависит от региона) 1% 0,2%
Комиссия на снятие наличных

До 400 тыс. руб.: 1,5% + 99 руб 

До 1 млн руб.:

5% + 99 руб.

Свыше 1 млн руб.: 15% + 99 руб.

За каждые 10 000 руб. — 350 руб.

Через банкомат или терминал — зависит от региона

Через кассу:

до 5 млн руб. — 7%

свыше 5 млн руб. — 10%

Лимит — до 2 млн руб.

До 1 млн руб. — бесплатно

Более 1 млн руб.:

3% по карте;

3,3% в кассе

От 0,4% (зависит от суммы)

Часто задаваемые вопросы

Loader image

После получения платежных реквизитов можно выставлять счета на оплату — обычно это возможно уже в день заявки. Входящие и исходящие операции становятся доступны после подтверждения личности на встрече с представителем банка или подписания документов удаленно (зависит от формата сотрудничества).

Обязательно нужен паспорт. Также банк может запросить дополнительные документы: копию налоговой декларации, выписку из книги учета доходов и расходов или прочие.

На 2023 год оптимальными банками для кредитов малому бизнесу представляются:

  • Тинькофф банк - наилучший сервис для малого бизнеса
  • Газпромбанк - лучший для новых бизнес проектов с кредитованием наличными
  • Альфа-банк - предлагает наибольшую сумму для кредитования без залога
  • ВТБ - самая минимальная ставка по кредиту под малый бизнес
  • Россельхозбанк - лучшие варианты кредитования микробизнеса, а также льготные ставки для агропромышленной отрасли
  • Открытие - предлагают наибольшую сумму кредита для малого бизнеса
  • Промсвязьбанк - самый широкий выбор вариантов залога

Макс Демеш

Эксперт

Директор по развитию компании «Мультикас». Более 8 лет опыта в области внедрения онлайн-касс, учетных систем ЕГАИС и Маркировки товаров для розничных организаций и заведений питания.

Максим Демеш

md@kassaofd.ru


Нужна помощь в подборе лучшего банка для вашего бизнеса?

Не теряйте время, мы окажем бесплатную консультацию и подберем подходящий вам банк для открытия расчетного счета.

 

Ознакомьтесь с нашим каталогом продукции

В нашем интернет-магазине и офисах продаж можно найти широкий ассортимент кассового и торгового оборудования

Онлайн-кассы

Онлайн-кассы

Перейти

POS-системы

POS-системы

Перейти

Кассовые аппараты

Кассовые аппараты

Перейти

Сканеры штрих-кодов

Сканеры штрих-кодов

Перейти

Весы

Весы

Перейти

Сейфы

Сейфы

Перейти

Понравилась статья? Поделись ею в соцсетях.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Также читают:

Подпишитесь на рассылку

Законодательство часто меняется, появляется новое оборудование, мы готовим для Вас интересные акции и предложения. Подпишитесь, чтобы быть в курсе последних событий.

Остались вопросы?

Мы поможем разобраться! Меня зовут Антон, задайте свой вопрос и мы ответим на него в кратчайшие сроки!

Закажите обратный звонок Мы свяжемся с вами как можно скорее!
У вас есть вопрос? Напишите нам Мы ответим на ваш вопрос как можно скорее!
Выберете ваш город: Моего города нет в списке