Сегодня поговорим о том, какой банк лучший для ИП. Сразу оговоримся, что по закону индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет и может проводить только наличные платежи — не более 100 тысяч рублей в рамках одного договора. Но таким образом он лишает себя многих привилегий и сокращает возможности получения прибыли. Ведь современный бизнес трудно представить без эквайринга. Представьте, вы привыкли расплачиваться картой, а магазин работает только с наличкой. Что вы сделаете? Правильно, пойдете в другой магазин, который принимает банковские карты. Чтобы не терять клиентов, ИП стоит открыть расчетный счет. Это нужно сделать не только для привлечения покупателей, но и для того, чтобы было удобнее распоряжаться своими деньгами. Расскажем, какой банк выбрать для ИП. Проведем сравнение между лучшими организациями на финансовом рынке.
Оглавление
Каждый предприниматель оценивает преимущества банка, отталкиваясь от своих целей и требований. Одни ценят надежность и близкое расположение учреждения к дому и работе. Другим важны скорость, минимум формальностей и доступность функций в режиме онлайн. Мы же рекомендуем вам обратить на следующие нюансы:
Прежде чем решить, в каком банке открыть счет для ИП, рассчитайте свою годовую выручку. Это поможет понять, какая сумма будет выводиться на личные цели. Уточните в банке, каким способом можно снимать деньги, какое количество платежей может проходить за месяц.
Мы проанализировали, какой банк лучше для малого бизнеса, по следующим критериям:
В пятерку лучших банков для ИП вошли:
Итак, проведем сравнение банков. Обратите внимание, что их условия могут меняться.
«Тинькофф Банк» занимает первое место в рейтинге лучших банков для малого бизнеса. Не имеет собственных отделений — предоставляет услуги удаленно. Поддержка в онлайн-чате круглосуточная.
Условия:
Чтобы открыть расчетный счет, нужно заполнить онлайн-заявку, после чего представитель Тинькофф бесплатно доставит вам документы. Самому ехать в банк не придется.
Вы можете подключиться к одному из трех тарифов — выбирайте его в зависимости от своего «статуса» (начинающий предприниматель, владелец малого бизнеса или компания с большими оборотами).
Доступно индивидуальное обслуживание по отдельному тарифу — «Тинькофф Банк» адаптирует под вас уникальные условия.
Пластиковые и виртуальные бизнес-карты — бесплатно, их выпуск и перевыпуск — онлайн. Можете подключить торговый и интернет-эквайринг — специалисты банка все сделают и настроят сами.
При открытии расчетного счета становятся доступны все возможности расчетно-кассового обслуживания (РКО) для ИП. В том числе, бесплатная онлайн-бухгалтерия для подачи налоговых деклараций, уплаты налогов и взносов через личный кабинет. Есть мобильное приложение.
Основные преимущества сотрудничества с «Тинькофф Банком»:
«Точка» — сравнительно молодой банк с хорошей историей. Как и «Тинькофф», не имеет физических офисов и предоставляет услуги онлайн. Такой вид интернет-обслуживания особенно предпочтителен для малого бизнеса.
За открытие счета — 0 рублей. За обслуживание не будете платить, пока нет движений по счету.
Вы можете выбрать тариф, ориентируясь на масштабы своего бизнеса.
Банк «Точка» помогает бизнесу с сотрудниками и отлаженными процессами увеличить прибыль, выиграть гостендеры, запустить продажи на маркетплейсах Ozon, Wildberries, «Яндекс Маркете». Автоматизирует ручные операции и настроить выплаты. Бизнесменам, работающим только на себя или начинающим предпринимателям — зарегистрировать ИП, настроить кассу и рекламу для старта продаж, рассчитать налоги и взносы.
За траты по карте свыше 30 000 рублей в месяц предусмотрен кэшбэк размером 7% годовых на остаток. Если сумма меньше 30 тыс. руб., банк начисляет 3% годовых на остаток. Вы можете подключить торговый эквайринг по ставке 1,4% за оплату картами и 0,4% за расчеты по QR-коду. Интернет-эквайринг — от 0,4%.
Преимущества сотрудничества с банком «Точка»:
Предпринимателям обеспечиваются круглосуточная поддержка и платежи.
Где следить за ситуацией
Главные новости — в нашем Телеграме
Подпишитесь, чтобы быть в курсе последних новостей бизнеса и изменений законодательства
«СберБанк» — «старичок» на финансовом рынке. Из-за того, что банк работает много лет, он считается одним из самых надежных в России. Его размеры — это и плюс, и минус одновременно. Система перегружена, пользователи нередко сталкиваются с низкой компетенцией специалистов из-за кадровой текучки. Не смотря на это, количество клиентов «СберБанка» неизменно растет. В январе число корпоративных пользователей дошло до 3 млн человек (прирост — 0,3%).
ИП могут бесплатно открывать в «СберБанке» расчетные счета. Кроме того, вы можете удаленно зарегистрировать предпринимательство, подключить эквайринг, купить или арендовать онлайн-кассу. Принимать оплату по QR-коду — в большинство терминалов при подключении эквайринга от СберБизнеса уже интегрирован сервис SberPay QR. Тарифы разные и зависят от масштабов бизнеса.
«СберБанк» предлагает ИП разные виды кредитования:
Переводы на счета клиентов СберБизнеса осуществляются почти круглосуточно — с 01:00 до 00:00 по московскому времени. На счета других банков — с 01:00 до 19:30.
Преимущества сотрудничества со «СберБанком»:
Если нужна индивидуальная консультация по банковским продуктам, оставьте свои контакты в форме на сайте банка, чтобы вам перезвонили.
В «Альфа-Банке» — один из самых выгодных расчетных счетов для ИП. Переводы внутри банка осуществляются круглосуточно. Отправка платежей в другие банки — с 01:00 до 21:00.
Условия:
Достаточно много тарифов, чтобы выбрать подходящий.
Для тех, кто открывает расчетный счет в «Альфа-Банке», доступна бесплатная услуга по регистрации ИП. От вас потребуется СНИЛС и паспорт в электронном виде, а сотрудники банка подготовят заявление по форме P21001, выпустят для КЭП, чтобы вы подписали документы удаленно, а затем отправят их в налоговую. В течение 3-х рабочих дней ФНС ответит и отправит на электронную почту все документы.
«Альфа-Банк» предлагает бесплатные сервисы для бизнеса:
Преимущества сотрудничества с «Альфа-Банком»:
Чтобы открыть расчетный счет, не нужно идти в банк. Достаточно заполнить онлайн-форму на сайте «Альфа-Банка». В этот же день можно принимать платежи.
ПАО Банк «ФК Открытие» входит в список системно значимых банков для открытия расчетного счета ИП. Поддерживает начинающих предпринимателей и «акул» бизнеса.
Условия:
Вы можете подключить пакет услуг «Свой бизнес» и выбрать 3 льготы на следующие 3 месяца.
Тарифы для ИП указаны на фото.
Для получения счета в банке «ФК Открытие» заполните онлайн-заявку на сайте. Сотрудник банка перезвонит вам по указанному телефону и ответит на все вопросы. После этого можно пользоваться счетом.
При необходимости вы можете оформить кредит для бизнеса на сумму до 15 млн рублей под 11% годовых. Оформление доступно онлайн всего за 1 день, без залога и документов.
В банке «ФК Открытие» вы можете подключить торговый эквайринг по тарифу 1% от суммы платежа. Сотрудники банка бесплатно устанавливают и настраивают терминалы. Можете взять их в аренду в «ФК Открытие». Причем, платить за аренду не придется, если ваш денежный оборот по безналичным платежам превышает 200 000 рублей в месяц.
В «ФК Открытие» можете зарегистрировать ИП — подать документы онлайн, без посещения налоговой. Доступно открытие виртуальной бизнес-карты с кэшбэком до 5% на выбранные категории. Первые 3 месяца обслуживание бесплатное.
Преимущества сотрудничества с банком «ФК Открытие»:
Смотрим дальше, какие банки для предпринимателей вошли в рейтинг.
Чем больше денежный оборот, тем выше стоимость обслуживания. Проведем сравнение минимальных тарифов для ИП в пятерке лучших банков.
| Наименование банка и тарифы | «Тинькофф Банк», тариф «Простой» | «Точка», тариф «Ноль» | «СберБанк», тариф «Легкий старт» | «Альфа-Банк», тариф «Простой» | «ФК Открытие», тариф «Первый шаг» |
|---|---|---|---|---|---|
| Стоимость обслуживания в месяц |
Первые 2 мес. — 0 руб. В дальнейшем — 490 руб. |
0 руб. | 0 руб. |
Зависит от суммы поступлений До 750 тыс. руб. —1% До 2 млн руб. — 2% Свыше 2 млн руб. — 3% |
0 руб. |
| Комиссия за платежи |
В Тинькофф — бесплатно В другие банки — 49 руб. за платеж |
Бесплатно |
3 платежа — бесплатно Далее — 199 руб. Внутри банка — бесплатно |
По бумажным поручениям: 0,1% Лимит от 400 руб. Налоговые и бюджетные: бесплатно |
До 5 платежей — бесплатно Далее — 100 руб. |
| Комиссия за переводы себе на личный счет | До 400 тыс. руб. — бесплатно | — |
До 300 000 руб. — бесплатно Далее — от 1,7% |
До 2 млн руб. — бесплатно Далее — 2,5% +99 руб. за перевод |
До 150 тыс. руб. — бесплатно Свыше 150 тыс. руб. — от 1,5% |
| Комиссия за переводы физлицам (в месяц) | от 1,5% + 99 руб |
До 150 000 руб. — бесплатно От 150 тыс. до 165 тыс. руб. — 500 руб. |
До 300 000 руб. — бесплатно От 300 000 до 1,5 млн руб. — 1,7% От 1,5 млн до 5 млн руб. — 3,5% Свыше 5 млн руб. — 4% |
До 1 млн руб. — бесплатно Более 1 млн руб.: 2,5% + 99 руб.за внутренний перевод 2,8% + 99 руб. за внешний |
До 50 000 руб. — бесплатно Свыше 50 000 руб. — от 1 до 10% (зависит от суммы перевода) |
| Комиссия за пополнение карты |
Через банкоматы Тинькофф 0,15% (минимум 99 руб.) Через банкоматы партнеров: 0,3% (минимум 290 руб.) |
За каждые 10 000 руб. — 80 руб. | от 0,3% (зависит от региона) | 1% | 0,2% |
| Комиссия на снятие наличных |
До 400 тыс. руб.: 1,5% + 99 руб До 1 млн руб.: 5% + 99 руб. Свыше 1 млн руб.: 15% + 99 руб. |
За каждые 10 000 руб. — 350 руб. |
Через банкомат или терминал — зависит от региона Через кассу: до 5 млн руб. — 7% свыше 5 млн руб. — 10% |
Лимит — до 2 млн руб. До 1 млн руб. — бесплатно Более 1 млн руб.: 3% по карте; 3,3% в кассе |
От 0,4% (зависит от суммы) |
После получения платежных реквизитов можно выставлять счета на оплату — обычно это возможно уже в день заявки. Входящие и исходящие операции становятся доступны после подтверждения личности на встрече с представителем банка или подписания документов удаленно (зависит от формата сотрудничества).
Обязательно нужен паспорт. Также банк может запросить дополнительные документы: копию налоговой декларации, выписку из книги учета доходов и расходов или прочие.
На 2023 год оптимальными банками для кредитов малому бизнесу представляются:
|
|
Эксперт Директор по развитию компании «Мультикас». Более 8 лет опыта в области внедрения онлайн-касс, учетных систем ЕГАИС и Маркировки товаров для розничных организаций и заведений питания. Максим Демеш md@kassaofd.ru |
Нужна помощь в подборе лучшего банка для вашего бизнеса?
Не теряйте время, мы окажем бесплатную консультацию и подберем подходящий вам банк для открытия расчетного счета.
В нашем интернет-магазине и офисах продаж можно найти широкий ассортимент кассового и торгового оборудования
Чтобы открыть расчетный счет для ИП, придется пройти несколько шагов. Прежде всего, необходимо изучить условия разных банковских учреждений, чтобы выбрать наиболее подходящие. Затем собрать требуемый пакет документов и лично принести…
Простая инструкция поможет открыть ИП и работать в рамках закона. Если заниматься предпринимательской деятельностью без регистрации в налоговых органах, бизнесмена ожидают штрафы дополнительно к налоговым начислениям. В данной статье мы…
В 2021 году список систем налогообложения для ИП сузился ― режим ЕНВД прекратил действовать. Теперь выбор стоит между ОСН и спецрежимами: УСН, ЕСХН, ПСН. Что самое главное, предприниматель может использовать…
Расскажем подробно об онлайн-кассах для ИП на УСН. Обязательно ли использование онлайн-кассы данной категорией налогоплательщиков? В каких случаях можно работать без кассы и есть ли отсрочка? Как и какую кассу…
Законодательство часто меняется, появляется новое оборудование, мы готовим для Вас интересные акции и предложения. Подпишитесь, чтобы быть в курсе последних событий.
Мы поможем разобраться! Меня зовут Антон, задайте свой вопрос и мы ответим на него в кратчайшие сроки!
