QR Эквайринг (куайринг) — безналичный способ приема платежей, когда покупатель для оплаты товаров или услуг считывает QR-код камерой своего смартфона. Операция проводится через онлайн-банк или мобильное приложение СБПэй. Рассказываем подробнее, как это происходит, в каких сферах бизнеса используется и чем отличается куайринг от эквайринга.
Оглавление
Общее между эквайрингом и оплатой по QR-коду — оба связаны с безналичными платежами. То есть, деньги списываются со счета покупателя и переводятся на счет продавца. Тем не менее, эквайринг и оплата по QR-коду различаются между собой. И главное отличие заключается в том, что при эквайринге используется устройство для считывания данных с банковских карт, а для куайринга в нем нет необходимости.
Рассмотрим плюсы и минусы каждого способа расчетов — чем отличается куайринг от эквайринга.
|
Куайринг |
Эквайринг |
|---|---|
|
Плюсы |
|
|
Комиссия ниже, чем при эквайринге: 0,4 % или 0,7 % (зависит от вида деятельности). Но не более 1 500 тысяч рублей в рамках одной транзакции |
Привычный и проверенный временем способ платежей |
|
Мгновенное зачисление денежных средств на расчетный счет продавца |
Чтобы оплатить товар или услугу, клиенту не нужен смартфон, подключенный к интернету |
|
Автоматическая обработка транзакций (в режиме 24/7) |
|
|
Не требуется покупать или арендовать терминал эквайринга или PIN-pad |
|
|
Минусы |
|
|
Есть лимит на сумму платежа — 1 млн рублей. Если выше — придется разбивать на несколько операций |
Тарифы эквайринга выше, чем куайринга, — 1,2–2,5 % |
|
Для оплаты покупатель должен иметь в наличии смартфон с подключенным интернетом |
Срок зачисления денежных средств на счет продавца — до 7 рабочих дней |
|
Не все банки поддерживают куайринг (но большинство) |
Нужно покупать терминал эквайринга или PIN-pad |
Для возможности приема оплат по QR-коду разработана система быстрых платежей (СБП). Это сервис Банка России, к которому должны подключиться предприниматели, внедряющие у себя в компании способ расчетов по штриховому коду. Банки продавца и покупателя могут быть разными. Главное требование — они должны поддерживать СБП.
QR-код вместо эквайринга могут использовать:
Для приема оплаты по QR-эквайрингу продавцу нужен штриховой код с реквизитами компании. Он бывает двух видов:
|
Виды QR-кодов |
Статический (многоразовый) |
Динамический (одноразовый) |
|---|---|---|
|
Особенности |
Формируется банком единожды, а продавцы используют его для всех оплат. Код содержит только реквизиты счета. Сумму покупки клиент вводит самостоятельно |
Создается для каждой платежной операции. В коде зашифрованы реквизиты счета продавца и сумма покупки — покупатель не вводит ее |
|
Кому подходит |
Крупным розничным магазинам и ресторанам со стабильно высоким потоком клиентов |
Магазинам, в которых часто меняется ассортимент и цены |
Для демонстрации QR-кода покупателям можно использовать отдельный дисплей, онлайн-кассу, смартфон или напечатать штрих-код на пречеке. В печатном варианте его удобно представить в том случае, если он статический (многоразовый). Продавец размещает его на видном для клиентов месте.
Для демонстрации динамического кода целесообразно использовать следующие устройства:
Демонстрация кода на смартфоне удобна для курьеров, официантов при приеме оплаты по QR-коду вместо эквайринга у столика посетителя.
Клиенты расплачиваются по штрих-коду двумя способами:
И в том, в и другом случае нужен смартфон, подключенный к интернету.
СБПэй — аналог Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, который работает даже айфонах.
К СБПэй привязывается не банковская карта, а расчетный счет. По сути, он выполняет те же функции, что и онлайн-банкинг: распознает QR-код с помощью камеры смартфона и обрабатывает платеж.
Рассмотрим стандартную схему работы:
Средства моментально поступают на счет продавца.
Где следить за ситуацией
Главные новости — в нашем Телеграме
Подпишитесь, чтобы быть в курсе последних новостей бизнеса и изменений законодательства
Для куайринга продавцу потребуется онлайн-касса для формирования чеков, расчетный счет в банке, подключенном к системе быстрых платежей. Если для демонстрации штрих-кода используется специальный дисплей, его нужно подключить к онлайн-кассе. Также понадобится сам сервис СБП — он должен быть настроен на устройстве, с помощью которого формируются продажи. Итак, нужно:
Далее нужно выбрать тип используемого QR-кода.
|
Статический |
Когда договор будет заключен, банк генерирует QR-код и высылает его на email предпринимателя. Тот его распечатывает и размещает рядом с кассой |
|
Динамический |
Кассовая программа генерирует штрих-код для каждой операции |
Когда все будет готово, можно принимать оплату по QR-коду. После каждой платежной операции банку отчисляется комиссия.
Тарифы QR-эквайринга различаются в зависимости от вида деятельности. По ставке 0,4% работают:
Все остальные платят 0,7% от суммы платежа.
Сравним тарифы эквайринга и платежей по QR-коду у ведущих российских банков.
|
Наименования банков |
Тарифы при приеме платежей по QR-коду |
Тарифы торгового эквайринга |
|---|---|---|
|
ПАО «Сбербанк» |
0,4% или 0,7% |
от 1,3% |
|
АО «Тинькофф Банк» |
от 1,2% |
|
|
АО «Альфа-Банк» |
от 1% |
|
|
ПАО «Банк ВТБ» |
от 1,3% |
|
|
ООО Банк «Точка» |
от 1,4% |
ООО Банк «Точка» предлагает купить терминал или онлайн-кассу для подключения эквайринга. При этом допускает возможность оплаты всей суммы или по частям (ежемесячно). Остальные вышеперечисленные банки предоставляют оборудование в аренду бесплатно.
Ставка эквайринга зависит от денежного оборота и количества терминалов — чем больше продаж, тем ниже тариф. Комиссия перечисляется банку автоматически каждый месяц.
По закону, если покупатель возвращает товар, продавец обязан вернуть ему деньги в той же форме, в которой была выполнена оплата. То есть, наличные за наличные, безнал за безнал. В нашем случае придется возвращать деньги на расчетный счет клиенту.
Если оплата за товар выполнена с помощью QR-кода, продавец все равно должен выдать покупателю чек. В нем, помимо других реквизитов, указан номер телефона клиента. Продавец может отправить деньги через СБП по этому телефонному номеру. Кроме того, в чеке содержится номер операции — этого достато для оформления возврата.
В бухучете при розничной продаже поступление оплаты по QR-эквайрингу можно отразить следующим образом:
С точки зрения развития для бизнеса лучше подключить и эквайринг, и оплату через QR-эквайринг. Так удастся охватить максимальное количество клиентов — те, у кого есть телефон с интернетом, смогут оплатить по QR-коду, а те, кто пришел с обычной картой или хочет оплатить кредиткой, — через терминал.
Для малого бизнеса (небольших магазинов, салонов услуг и т. д.), у которых невысокий доход и обслуживать полноценный эквайринг накладно, лучше выбрать куайринг. Более крупным компаниям стоит обратить внимание на оба способа приема платежей. Расчеты по QR-коду также удобны для интернет-магазинов, служб доставки, торговых точек, работающих на выезде.
Для юрлиц и предпринимателей наличие онлайн-кассы является обязательным требованием (согласно ФЗ-54 о применении ККТ) и не зависит от способа расчетов с физлицами. Самозанятые могут работать без кассового аппарата, установив приложение СБП.
Банки самостоятельно определяют условия программ лояльности и политику начисления кэшбэка. В частности, это касается платежей через СБП.
На сегодняшний день к СБП подключена большая часть банков России. Полный список можно посмотреть здесь.
|
|
Эксперт Директор по развитию компании «Мультикас». Более 8 лет опыта в области внедрения онлайн-касс, учетных систем ЕГАИС и Маркировки товаров для розничных организаций и заведений питания. Максим Демеш md@kassaofd.ru |
Нужна помощь с подбором куайринга?
Не теряйте время, мы окажем бесплатную консультацию и поможем подобрать лучшее предложение.
В нашем интернет-магазине и офисах продаж можно найти широкий ассортимент кассового и торгового оборудования
</h2id=»qring14″>
Эквайринг ― прием оплаты с помощью банковских карт. В 2022 году безналичный расчет пользуется популярностью наравне с наличным. В 2020 году 70 % розничных покупок в России клиенты оплатили безналичным…
Устройства эквайринга — оборудование для приема безналичных платежей с помощью банковской карты. Они выполняют важную функцию при взаимодействии продавца и покупателя в момент перечисления денежной суммы за товар или услугу….
Оплата по QR-коду — это сравнительно новый способ приема безналичных платежей при оплате товаров и услуг потребителями. Центробанк презентовал систему быстрых платежей и возможность оплаты по qr-кодам в начале 2019…
Сегодня поговорим о том, какой банк лучший для ИП. Сразу оговоримся, что по закону индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет и может проводить только наличные платежи — не более…
Законодательство часто меняется, появляется новое оборудование, мы готовим для Вас интересные акции и предложения. Подпишитесь, чтобы быть в курсе последних событий.
Мы поможем разобраться! Меня зовут Антон, задайте свой вопрос и мы ответим на него в кратчайшие сроки!
